איך אתם מצליחים להשתלט על הפנסיה, קרן השתלמות ביטוחי בריאות שלכם?

לא מזמן בדקתי את המצב שלי בהר הביטוח והר הפנסיה (או איך שקוראים לזה).

ויש לי כפילויות ופיצולים ובסופו של דבר למי שלא למד תואר בכלכלה, אין סיכוי להבין מה שהולך שם ומה משתלם.

ברור שצריך עזרה מקצועית, אבל האם באמת אין אינטרסים לכל סוכן שלאו דווקא הכי טובים בשבילי.

נראה שכל סוכן יודע לעשות מניפולציות על מאגרי המידע ולהסביר למה החברה שלו הכי טובה. אבל גם לא בטוח שסוכן לכאורה עצמאי הוא באמת נטול אינטרסים

מה אתם עושים, איך אתם מצליחים לנהל את הפנסיות, קרנות השתלמות וביטוחי הבריאות שלכם?

הכי חשוב זה קודם כל למפות את מה שיש. לאחר המיפוי להתחיל לעקוב אחר שינויים חודשיים ולנסות להבין מה כל ביטוח נותן. יש המון כפילויות ולכן חשוב באמת להבין מה כל פוליסה מכסה.

אין מנוס מלצלול לאתרי האינטרנט של החברות ביטוח/סוכנויות ולהבין.

א. אפשר לקחת יועץ בלתי תלוי.

ב. אפשר לרכז הכל יחד באותו סל. נגיד את כל הפנסיות לפנסיית ברירת מחדל אחת.

ג. את כל הקרנות השתלמות לאחד לקופה אחת באלטשולר/ילין לפידות/שקרכלשהוא.

ד. את הביטוחים זה יותר מסובך, אבל לראות מה הכי טוב ממה שיש לך, איפה יש תקופות אכשרה ואיפה אין. ולהתחיל לחסל את הגרועים.

יש לך המלצה ליועץ?

לא

12345

אני ממליץ להצטרף לקב׳ הפייסבוק ״נינג׳ה פיננסית - ללמוד איך כסף עובד״, יש שם המון חומר לימודי וניתן לשאול שאלות ספציפיות בנושאים הנ״ל.

גילוי נאות: אני מודרטור בקבוצה בגלל שהאדמינים החליטו שאני מספיק בקיא בעניינים מסוימים. לא מכיר אף אחד מהם מחוץ לפייסבוק, ואין לי קשר עסקי עם אף אחד שם.

בהמשך להמלצה מעליי אני מתכוון להרשם למחזור הבא:

https://financialninja.co.il/pension/

בדיוק סיימתי לרכז את כל הדוחות הרבעוניים/שנתיים שלי מכל המוצרים הפיננסים.

Sent from my Redmi Note 5 using Tapatalk

יש לי סוכן ביטוח שממש עזר לי לעשות סדר בעניינים. לדעתי הגעתי אליו דרך המלצות פה בפורום.

מי שמעוניין בטל' שלו, בפרטי.

מעבר לכך

מה שאור כתב

אם יש לך כח, כנס ולמד את אתגר הנינג׳ה בקבוצה שהמליצו מעלי. אתה גם יכול להירשם לקורס של רונן מרגוליס, אני ממליץ- ממוקד ומועיל.

אם אין לך כח, מצא יועץ מומלץ שאינו משווק פנסיוני.

בגדול לפחות לחברה צעירים זה הרבה פחות מסובך ממה שעושים מזה (בכוונה) החברות. הכל מסך עשן כדי שלא תוכל להבין שדופקים אותך מכל כיוון.

פעם היה את אתר feex שניתן היה להשוות דמי ניהול בחסכונות אך כנראה שנסגר,

איך היום ניתן לדעת כמה גוזרים אותי בקרן השתלמות וכו?

Sent from my Redmi Note 5 using Tapatalk

מעל 0.3 על פסיבי ו0.5 אקטיבי - גוזרים אותך.

פנסיה - מתסכל על ברירת מחדל ומשווה.

ביטוח מנהלים - גוזרים אותך. לא משנה מה דמי הניהול.

קרן השתלמות אלטשולר "גוזרים אותי" ב 0.8 דמי ניהול, אך התשואות שלהם בטופ

ההגיון שלי אומר, משלם דמי גזירה "0.5" אבל מקבל תשואות גבוהות יותר.

אני טועה ? אם כן איפה ?

בקרנות השתלמות האקטיביות דמי הניהול נגזרים מסכום הכסף המנוהל, ככל שהסכום המנוהל משמעותי יותר, דמי הניהול יהיו נמוכים יותר. באקטיביות הטובות (אלטשולר, ילין) לא מכיר דמי ניהול נמוכים יותר מ-0.6%.

מצטרף להמלצה לפנות ליועץ פנסיוני עצמאי בלתי תלוי (סוכן תמיד "ייעץ" לך מפוזיציה כי הוא מרוויח מהפעולות שלך דרכו. יועץ בלתי תלוי מרוויח אך ורק משכר הטרחה עבור הייעוץ) - שולח לך בפרטי המלצה על יועץ שאני עובד איתו.

ממליץ על עוד קבוצת פייסבוק בנושא: 'ידע זה כסף לי זה עולה יותר'

Fitch

יש לך המלצה ליועץ?

יכול להמליץ לך על שני יועצים עצמאים אשר התייעצתי איתם , אין להם שום קשר לחברות בתחום, נטו יעוץ בהתאם לצרכים שלך.