האם יש כאן עובדי הוראה או בני זוג של עובדי הוראה? (בנושא שבתון)

לפני שאני חופר בעניין סתם, הייתי מעוניין לדעת האם יש כאן כאלה שיכולים לענות לי בנושא שבתון ראשון ובכלל

שאל בני ונען - למרות שאשתי יצאה לשבתון לאחרונה לפני 14 שנה.

לא יודע כמה השתנה ב 14 שנה, אבל אשאל בכל זאת. הבנתי שלשבתון ראשון אני מחוייב לצאת ובעצם שורף את הקרן השתלמות. מעדיף את הכסף הזה לשים על דברים אחרים, כמו להכניס למשכנתא למשל. האם יש דרך כלשהי להימנע מהשבתון הזה ו/או להשתמש בקרן ההשתלמות לצרכים שלי ולא לממן את עצמי בזמן שאני יושב שנה בבית?

הבנתי גם שיש אפשרות ל 2 חצאי שבתון.. מה זה נותן לי מבחינה כלכלית?

כן, ישנה דרך להמנע מיציאה לשנת שבתון.

אתה חייב למלא תצהיר בו הינך מעיד שמצבך הכלכלי קשה ואתה חייב את כספי קרן ההשתלמות.

עם פי רוב נענים בחיוב, בייחוד אם יש לך מסמכים המעידים על קשיים כלכליים.

עד כמה שאני זוכר - ואני לא מוסמך וגם לא בדקתי זאת שנים רבות:

1. אתה רשאי לצאת לשנת שבתון, לא חייב לצאת. יש מועד באמצע השנה שעד אליו אתה צריך להגיש את הבקשה, אם לא הגשת בקשה עד המועד הקובע לא תוכל לצאת לשבתון.

2. משך החסכון בכל קרן השתלמות הוא 6-8 שנים, מעבר לכך תפתח קרן חדשה (אשתי, שמתחילה את שנתה ה-37 במערכת, יצאה לשבתון פעמיים, יש לה 2 קרנות שהחסכון בהן הסתיים והיא חוסכת קרן שלישית).

3. למורים אין פדיון קרן השתלמות. לא ראשונה ולא חמישית. או יציאה לשבתון, או קרן המשתחררת רק עם היציאה לגמלאות. הצד השני הוא שתנאי קרן ההשתלמות טובים בהרבה מאלה של כל סקטור אחר.

4. אין דבר כזה "לשבת שנה בבית" - היציאה לשבתון מחייבת תוכנית השתלמות המאושרת על ידי הקרן (או איזה גורם אחר), כאשר לבעלי תואר ראשון יש דרישות נוקשות מאד, בעלי תואר שני יכולים לבלות יותר, אבל, עדיין, יש דרישה לכמות מסויימת של שעות השתלמות. אשתי ניצלה את השבתון הראשון ללימודי התואר השני (וזה כלל גם את חופשות הקיץ שלפני ואחרי השבתון, קריעה לא קטנה עם שלושה ילדים קטנים בבית), בשבתון השני שלה לקחה קורסים כיפיים, אבל בהחלט היתה חייבת בתוכנית מאושרת מראש.

ספריאל, אתה טועה.

קרן השתלמות נזילה אפשר לפדות.

אישתי יצאה לשנת שבתון ופדתה קרן אחת.

זה מה שאשתי הסבירה לי לפני שנים רבות. לא ניסיתי לפדות קרן השתלמות. מבחינתי קרנות ההשתלמות (גם זו שלי, שרצה כבר הרבה מעבר ל-6 השנים הרשמיות) הן חלק מהחסכון הפנסיוני. השבתון הראשון של אשתי היה חיוני ללימודי התואר השני (שהיה חשב לקידום שלה לניהול בית ספר), השני היה איזו אתנחתא בעבודה.

יתכן גם שיש משמעות למעסיק או שיש הבדל בין מורים ביסודי (הסתדרות המורים) ובתיכון (ארגון המורים).

אתה כנראה מבלבל בין קרן השתלמות שהיא חסכון לכל דבר, לקופת גמל.

קופת גמל, לפחות מאז התחלת הרפורמה, אפשר לפדות רק ביציאה לגימלאות.

ברגע שאין יותר הפקדות לקרן ההשתלמות היא הופכת לנזילה.

אם מושכים את חלקה, מאבדים תשואה עתידית, ולכן כדאי למשוך אותה בשלמותה או פשוט לא לגעת בה.

לפי הבנתי אני מחויב לצאת לשבתון אחד לפחות. בזמן השבתון אני מודע לזה שעלי ללמוד. אבל גם ידוע לי שקרן ההשתלמות מממנת אותי בשנת השבתון. במידה ואני לא מעוניין בכלל לצאת לשבתון אלא להשתמש בקרן ההשתלמות לדברים אחרים.

ממה שאתה אומר, לעולם לא אוכל לנצל את ק. ההשתלמות לדברים אחרים מלבד מימון עצמי בשנת שבתון או רק כשאגיע לפנסיה בעוד 30 שנה?

אתה כנראה מבלבל בין קרן השתלמות שהיא חסכון לכל דבר, לקופת גמל.

קופת גמל, לפחות מאז התחלת הרפורמה, אפשר לפדות רק ביציאה לגימלאות.

ברגע שאין יותר הפקדות לקרן ההשתלמות היא הופכת לנזילה.

אם מושכים את חלקה, מאבדים תשואה עתידית, ולכן כדאי למשוך אותה בשלמותה או פשוט לא לגעת בה.

חן, אני מבחין בין קרן השתלמות לקופת גמל. קופות הגמל במעמד שכיר מהוות כלי לחסכון פנסיוני לרכיבים שאינם מחושבים לצרכי קרן פנסיה, והם היו חסומים למשיכה גם לפני רפורמת 2008 (שלפניה קופות גמל במעמד "עצמאי" היו פתוחות למשיכה עם הטבת מס מלאה לאחר 15 שנה).

קרנות ההשתלמות נוצרו במקור על מנת לעודד התשלמויות מקצועיות, אבל בעידן ה"תוס'"* הפכו להטבת מס לסקטורים רבים. קרנות ההשתמות של המורים שונות מהקרנות הסטנדרטיות - ההפרשה אליהן הרבה יותר גדולה - אבל, עד כמה שאני יודע, בתמורה לכך הן חייבות להמשך או לצורך השתלמות או להשאר סגורות עד היציאה לגמלאות.

*מדובר בעידן עתיק שבו השכר הורכב משכר יסוד קטן והרבה מאוד "תוספות" - חלקן הזויות - שלא נשאו תנאים סוציאליים או כל מיני הטבות אחרות. ולמה הזויות - למשל, הוצאות רכב ששולמו לפי קילומטראז' מצוץ מהאצבע (יום ההצהרה על הקילומטראז' היה קרוי "יום השקר") או "תוספת בושה" לעובדי מס הכנסה.

אם זה נכון, קרן ההשתלמות הזו לא שווה כלום טובה ככל שתהיה

תראה, זו הטבה שניתנת במטרה מסויימת, שהיא קידום מקצועי. לא כדי לקנות רכב חדש. המדינה מוותרת על מיסים, אז היא דורשת משהו בתמורה.

כאשר תצא לגמלאות תגיד תודה על כל פרוטה, לאור התחזית הגרועה של הפנסיה. וכמורה אתה צפוי ליציאה יחסית מוקדמתלגמלאות (וגם זו בעייתית מאד. אשתי רצתה לצאת לגמלאות מספר שנים, כאשר ראתה את התחזית שהציג לה היועץ הפנסיוני החליטה להמשיך לעבוד לפחות 5 שנים נוספות).

הגדלתי את ההפרשה לפנסיה באחוז נוסף בדיוק בגלל זה. עכשיו כשאני קניתי בית חדש, רציתי להשתמש בקרן לצורכי משכנתא

בפעם האחרונה שביררנו, קרן ההשתלמות היתה נזילה וניתנת למשיכה תוך חודש מרגע הוראת המשיכה.

וזה היה לפני שנתיים.

לא משכנו אותה כי התשואה שלה היתה טובה ודמי הניהול סבירים.

קרנות ההשתלמות של המורים שונות משאר קרנות ההשתלמות במשק בזה שהן באמת מיועדות ליציאה ללימודים ולא משמשות קמקלט מס.

ככל הידוע לי לא חייבים לצאת אם לא רוצים, וישנה אפשרות גם ל"חצי" שבתון.

היה איזה שינוי בתנאים לפני שנתיים.

אם תשאל שאלות יותר ספצייות אנסה לברר לך.