כמה מההכנסה השנתית נכון להקציב לקניית רכב?

נתחיל מזה שברור שבסופו של דבר זאת החלטה אישית, שתלויה גם בשאר ההוצאות של הבן־אדם ובעוד המון גורמים אחרים, אבל אני מנסה להגיע לאיזשהו כלל אצבע – כמו שבתחום הדיור יש המלצה שהוצאות שכ"ד או משכנתא יהיו כשליש מההכנסה הפנויה, האם יש נתון דומה גם לתחום הרכב?

נתון אחד שחשבתי עליו, הוא שמחיר רכבים חדשים בארץ מתחיל בסביבות 55,000-60,000 ש"ח, שזה שווה ערך ל־10-11 משכורות חודשיות בשכר מינימום (5,300 ש"ח לחודש ברוטו, נכון לדצמבר 2017).

האם לדעתכם נכון להשתמש ביחס הזה – 10 עד 12 משכורות ברוטו – גם עבור סכומים גבוהים יותר?

ניסיתי פעם להעלות שאלה כזו בפורום, בסופו של דבר הגעתי למסקנה שהשאלה הזו מאוד מאוד אינדיבידואלית לכל אדם.

לדוגמה במידה ולא הייתי חובב רכב, אך כן צרכן נבון - הייתי קונה פיאט פנדה בכ 15K וסוגר את הסיפור, רכב אמין מאוד בעלות מינימלית.

אני חושב שזה פונקציה של משך שימוש:תשלומים. אם מתכוונים להחזיק ברכב 4 שנים, אז אפשר לקחת עסקה של 36 חודשים (השנה אקסטרא היא כאילו לכסות על המקדמה והתשלום הסופי)

אין תשובה לשאלה כי אין דבר כזה "רכב". כמה אתה מוכן להשקיע בשעון? בוויסקי?

אכן מה זה רכב?

1. אמצעי תחבורה

2. תחביב

3. אובססיה

4. פסל סביבתי.

אם 1 בלבד, אז אולי אפשר למצוא איזה מפתח סביר. אבל אם תכניס לתוך 1 גם "מערכות מצילות חיים" ולא רק "מסיע מ-A ל-B" אז ההצעה של סיטרא אחרא מעלי אינה צרכנות נבונה.

לא רואה כלל אצבע, כי כל אחד קונה בהתאם לדרישות שלו ולצרכים שלו ואני רוצה לקוות שגם בהתאם למשכורת ו/או היכולת הכלכלית שלו.

אם אני נוסע הרבה וחשוב לי רכב נוח וחסכוני למשל - יכול להיות שאצטרך יותר מ-10-12 משכורות מינימום.

מצד שני אם אני נוסע מעט, וחשוב לי רק רכב קטן - יכול להיות שאצטרך רק 4-5 משכורות מינימום כדי לרכוש את הרכב. (משומש כמובן)

זה הכל תלוי מה אתה מצפה מהרכב, אם אתה רוצה רק להגיע מנקודה a ל b אז כל רכב מודרני יעשה זאת.

אם אתה רוצה נוחות תשלם יותר.

אם אתה רוצה ביצועים תשלם יותר וגם כנראה תשלם יותר בדלק.

אם אתה רוצה תא כל החבילה נוחות\עיצוב\ביצועים אז אתה תצטרך לשלם יותר.

נורא תלוי בך,

לא רואה את עצמי מוציא יותר מ75-85 על רכב.

שזה בערך משפחתית/משפחתית גדולה בת 2-3.

זה נכון שלהוצאות "מתרגלים",אבל יש דברים יותר טובים לחסוך אליהם מ"לשרוף" את הכסף על רכב במצבי.

אגב,כשעושים אותו דבר למחירי דיור בודקים כמה משכורות ממוצעות צריך.

שכר ממוצע עומד על 10,000-11,000(ברוטו) מה שאומר 6-7 חודשי חסכון לרכב חדש.

כלל אצבע ההוצאה על תחבורה אמורה להיות עד 20% מהכנסה חודשית נטו.

חישוב לדוגמא לרכב חדש לתקופה של 3 שנים:

רכב חדש שעלותו 100 אלף שקל(אין משמעות בחישוב הזה), לאחר 3 שנים יעלה 60 אלף שקל = 1100 שקל פחת בחודש

דלק 800 שקל בחודש

ביטוחים וטיפולים 500 שקל בחודש

סך הכל הוצאה - 2400 שקל לחודש (זה בערך המחיר להחזקה של רכב חדש ממוצע, בין 2000 ל2500)

זאת אומרת, מתאים למי שההכנסה שלו 12 אלף שקל+ נטו.

בחישוב משפחתי, להוסיף גם את עלות הנסיעות של הבן\בת זוג.

הוצאה על תחבורה היא שניה בגודלה אחרי דיור בהוצאות של משפחה ישראלית.

כלל אצבע ההוצאה על תחבורה אמורה להיות עד 20% מהכנסה חודשית נטו.

חישוב לדוגמא לרכב חדש לתקופה של 3 שנים:

רכב חדש שעלותו 100 אלף שקל(אין משמעות בחישוב הזה), לאחר 3 שנים יעלה 60 אלף שקל = 1100 שקל פחת בחודש

דלק 800 שקל בחודש

ביטוחים וטיפולים 500 שקל בחודש

 

סך הכל הוצאה - 2400 שקל לחודש (זה בערך המחיר להחזקה של רכב חדש ממוצע, בין 2000 ל2500)

זאת אומרת, מתאים למי שההכנסה שלו 12 אלף שקל+ נטו.

בחישוב משפחתי, להוסיף גם את עלות הנסיעות של הבן\בת זוג.

 

הוצאה על תחבורה היא שניה בגודלה אחרי דיור בהוצאות של משפחה ישראלית.

זה נכון מעל גיל מסוים או מצב כלכלי כלשהו.

אתה גר עם ההורים או שוכר ב2500 ומרוויח 12.

שום דבר לא מונע ממך להוציא גם 6500 בחודש על רכב.

שום דבר לא מונע ממך להוציא גם 6500 בחודש על רכב.

חוץ משכל ישר. להוציא יותר מחצי הכנסה נטו על רכב בסיטואציה בה אתה שוכר (כלומר אין לך דירה) זה כמובן אפשרי, אבל כנראה לא הצעד הכי נבון כלכלית.

תלוי מאוד במשכורת.

אם אתה מרויח מינימום אז אתה מטומטם אם אתה שם 10 משכורות על הרכב אבל אם אתה מרויח 100K אז לשים 10 משכורות זה כסף קטן.

אין תשובה נכונה/ לא נכונה אלא כל אחד עושה לעצמו את החישוב כמה חודשים בשנה הוא מוכן לקום לעבוד רק עבור הזכות להחזיק רכב.

לדוגמה, אדם שמחזיק רכב שעלותו השנתית היא 30 אלף שקל והמשכורת השנתית שלו היא 60 אלף שקל הרי שהוא קם חצי שנה לעבודה רק בשביל להחזיק רכב.

שילוב של שכר מינימום עם רכב חדש שמאבד יחסית הרבה מערכו יביא למתואר בדוגמה.

חוץ משכל ישר. להוציא יותר מחצי הכנסה נטו על רכב בסיטואציה בה אתה שוכר (כלומר אין לך דירה) זה כמובן אפשרי, אבל כנראה לא הצעד הכי נבון כלכלית.

לדעתי לקחת הלוואה/מימון על רכב גם נוגד את השכל הישר(אם מדובר ברכב פרטי).

אבל זה ממש להיכנס לפינות, כי בסופו של דבר לכל רכב על הכביש יש הצדקה.

לדעתי לקחת הלוואה/מימון על רכב גם נוגד את השכל הישר(אם מדובר ברכב פרטי).

בכלל לא, אם אני מקבל על אותו כסף במקום תשואה שלילית (ירידת ערך) תשואה חיובית בהקשעות (בחיסור הריבית על המימון)?

בכלל לא, אם אני מקבל על אותו כסף במקום תשואה שלילית (ירידת ערך) תשואה חיובית בהקשעות (בחיסור הריבית על המימון)?

פרט למקרים כאלה.

אבל רוב הציבור לוקח הלוואה/מימון כי אין לו את הכסף בקרן/תיק השקעות אלא כי כי פשוט אין לו.