כמה מההכנסה השנתית נכון להקציב לקניית רכב?

לדעתי השאלה שבכתורת לא נכונה.

השאלה היא כמה מההכנסה החודשית נכון להשקיע באחזקת רכב (שזה כולל את ירידת הערך, טיפולים, ביטוח ודלק) שמזה נגזר עלות הרכב וגם נגזר תדירות ההחלפה של הרכב.

^^

בדיוק. רכב ישן וזול יגרור תיקונים תכופים וצורך בהחלפה קרובה.

לא סתם הוא זול.

גם כשהיה לי בעו"ש כסף נזיל ללנד קרוזר חדשה, עדיין העדפתי לנסוע על 406 בת 14 (ידנית, TD, פרטית).

בכסף הנזיל קניתי נדל"ן להשקעה.

ירידת ערך זה סכום שבעייתי להכליל אותו בהוצאה החודשית כי הוא לא באמת הוצאה חודשית.

זו הוצאה חד פעמית, שאתה לא מחליט כמה אתה תוציא, אלא רק מתי תוציא אותה.

לגבי חישוב הוצאות, אני יכול לתת את הדוגמא האישית שלי לשנת 2017:

קליאו 0.9TCE שנת 2014.

סה"כ לשנת 2017 - 26 אלף קילומטר- כרגע עומד על 70,870 ק"מ:

דלק 9,600 ש"ח

ביטוח 4,700 ש"ח

תיקונים 740 ש"ח

חנייה 2,400 ש"ח

כביש אגרה 2,900 ש"ח

טיפולים ואחזקה 4,280 ש"ח

טסט ואגרת טסט 1,180 ש"ח

ירידת ערך משוערת 8,000 ש"ח

סה"כ 25,800 ש"ח הלכו ב2017 על רכב - אם נוסיף ירידת ערך אז 33,800 ש"ח.

מה שאומר שבפועל 2,150 ש"ח הלכו כל חודש.

מצד שני, אני משלם 200 ש"ח חנייה במקום העבודה, נוסע בכבישי אגרה,

היה לי תיקונים יקרים כולל החלפת 4 צמיגים ולאחר מכן החלפת אחד מהם, ולאחר מכן עוד זוג.

ושלושה כיווני פרונט (תודה ענקית לאזורי הבנייה באזור המגורים שלי).

מה גם השנה בטיפולים התווספה החלפת פלאגים ובלמים , בנוסף לטיפול שמן-פילטר הרגיל (X2 בשנה).

אני מסתכל על ירידת הערך כהוצאה חודשית - כאשר ההגדרה היא "כמה כסף עלי לחסוך מדי חודש כדי להחליף את רכבי ברכב דומה למה שעלהרכבי כאשר רכשתי אותו, בעוד X שנים". אם הרכב מאבד מערכו 12,000 ש"ח בשנה אני צריך לחסוך 1000 ש"ח בחודש - ואת זה להוסיף לעלויות השוטפות. כמובן שמדובר באומדן, הרי אי אפשר לחזות שנים מראש בכמה יימכר הרכב, אבל בהחלט לאמוד את הסכום בדיוק של כמה אלפים לכאן או לכאן.

אין את כל הסכום = לא קונה

הכלל אצבע שלי, הוא לא לקחת הלוואה ולא לעשות עסקאות תשלומים.

אלא אם כן מדובר במשהו ממש חשוב/בריאותי.

אין 70- 90 אלף זמין ביד? אז קונים ב-20 או בכמה שמתאפשר.

לא הכול שחור ולבן.

בזמנו שלא הבנתי כלום ברכבים והיה לי סכום די נמוך, העדפתי לקחת הלוואה ולנסוע ברכב סביר ולא בגרוטאה ב-5 אלף של איזה נוכל שרק מחפש להפטר ממנה.

הריבית על ההלוואה והירידת ערך זה כלום לעומת העוגמת נפש והתקלות שיכלו להיות לי ברכב של 5 אלף.

ירידת ערך זה סכום שבעייתי להכליל אותו בהוצאה החודשית כי הוא לא באמת הוצאה חודשית.

זו הוצאה חד פעמית, שאתה לא מחליט כמה אתה תוציא, אלא רק מתי תוציא אותה.

הוצאת את ההוצאה הזו כבר ביום הרכישה.

מה שאומר שבפועל 2,150 ש"ח הלכו כל חודש.

מה עם עלויות מימון או גיוס ההון?

גם אם קנית במזומן, יכלת להרוויח תשואה על הכסף הזה במקום לקנות בו משהו, לכן יש תשואה אלטרנטיבית.

נחדד

יש לך 100K ורכשת בו רכב , החזקת אותו במשך 48 חודשים ומכרת אותו ב 52K.

כדי לרכוש רכב חדש ב 100K אתה צריך עוד 48K.

זו ירידת הערך, ואם אתה נבון , אתה חוסך מדי חודש 1K כדי שבעוד 48 חודשים תהיה במצב לרכוש רכב חדש.

לכן זו "הוצאה".

לזה יש להוסיף את ההוצאות האמיתיות שנגרמות מהחזקת רכב.

זה יותר מזה -

כשאתה חוסך, בשביל להגיע ל-48K ש"ח אחרי 4 שנים, אתה צריך פחות מאלף שקלים בחודש, כי הכסף צובר ריבית.

כשאתה מלווה 48K ש"ח ופורס ל-4 שנים, אתה תחזיר יותר מאלף שקלים, שוב בגלל הריבית.

כמה יותר וכמה פחות?

כי אם אני שם בחסכון כל חודש 950 כי אני מרוויח ריבית.

או משלם 1050 כי אני משלם ריבית ומקבל את הרכב עכשיו - אז להרבה אנשים זה הגיוני.

זה יותר מזה -

כשאתה חוסך, בשביל להגיע ל-48K ש"ח אחרי 4 שנים, אתה צריך פחות מאלף שקלים בחודש, כי הכסף צובר ריבית.

כשאתה מלווה 48K ש"ח ופורס ל-4 שנים, אתה תחזיר יותר מאלף שקלים, שוב בגלל הריבית.

מי מבטיח לך רבית?

מה שכתבת היה נכון לפני 20 שנה (והרבית קוזזה על ידי האינפלציה) היום זה לא נכון.

לא הכול שחור ולבן.

בזמנו שלא הבנתי כלום ברכבים והיה לי סכום די נמוך, העדפתי לקחת הלוואה ולנסוע ברכב סביר ולא בגרוטאה ב-5 אלף של איזה נוכל שרק מחפש להפטר ממנה.

הריבית על ההלוואה והירידת ערך זה כלום לעומת העוגמת נפש והתקלות שיכלו להיות לי ברכב של 5 אלף.

כל אחד והשקפתו הוא

אם אני מצוי במצב שאני לא מסוגל לממן הוצאות רכב כולל לקנות אותו, אז כנראה שהייתי בוחר שלא לקנות אותו.

אלא אם כן הייתי חייב רכב בשביל תפקוד בסיסי ואין באיזור המגורים תחבורה ציבורית הולמת.

לא יודע למה, תשלומים הלוואות ועסקאות תשלומים זה מאוד מטריד אותי...

על החצי מיליון שיש לי מתחת לבלטות בשטרות של 20, כמובן.