מיקוח עם הבנק, למה להתכונן?

איציק, אני באיגוד מ-2009 ומאוד מרוצה, גם מהעלויות וגם מהשירות. לא שהכל מושלם, אבל לא היו בעיות מהותיות, והשירות, כאמור, מאוד יעיל ומקצועי.

בסוף זה תלוי הרבה בסניף ובאיזה לקוח אתה.

 

בסוף זה תלוי הרבה בסניף ובאיזה לקוח אתה.

זה המפתח.

אישית העברתי חשבונות מסניף לסניף שכן של בנק מתחרה בגלל יחס מזלזל מצד הפקידים. אשתי סגרה חשבון שבו קיבלה יחס של עובדת (עבדה שם בעבר והצוות כמעט לא השתנה) כיון שהסניף עבר למקום בלתי נעים.

כיום אני נשאר נאנן לסניף בו אני מנהל חשבון כבר 35 שנים לא כיון שהוא זול, אלא כיון שהיחס שאני מקבל שווה את העלות הנוספת. אם יועצי ההשקעות מוכנים לשבת עם הבנים שלי ולהדריך אותם למרות שהחסכונות שלהם צנועים, אני מוכן לשלם תמורת זה. זה גם מתקשר לשרשור המגורים עם ההורים, בעניין של התיחחסות לבעלי מקצוע: מוכן לשלם תמורת יחס ועבודה איכותית.

^^^

אני עברתי בין שני סניפים באותו בנק (בגלל התנאים הטובים שהיו לי) .עברתי בגלל השירות הטוב בסניף החדש וגם בגלל ענייני נגישות.

יועץ\פקיד טוב יחסוך לך כמות גבוהה של כסף הרבה יותר מאשר עמלות העו"ש. מה גם שאם כמות הכסף שאתה מחזיק בבנק גבוהה ואז הם מוכנים לוותר ולהכניס אותך לאחד ממסלולי VIP ותוכל לחסוך גם את העמלות האלה.

1. תעשו שיעורי בית: תדעו כמה כסף יש לכם בבנק: הלוואות חסכונות השקעות ועו״ש, וכמה עמלות אתם משלמים (בטווח של שנה או אפילו 3 שנים אם אתם מוכנים ויכולים לחטט בניירת) כך תדעו כמה אתם "שווים" לבנק ואיפה כדאי לכם להתמקח (לא תמיד עמלות העו"ש הן הכבדות ביותר).

2. תפנימו: בנק זה שוק! צריך להתמקח. אם עשיתם שיערי בית תבינו על מה כדאי לכם להתמקח ומה זה סתם דבר זניח. כל התחייבות מהבנק צריכה להיות בכתב וגם התוקף שלה צריך להיות ברור לכם. (כמובן שכאשר יהיו לכם יחס אמון ועבודה טובים אז זה משהו אחר)

3. בלי לחץ זמן: תפנו זמן למיקוח ותוודאו שהבנק מפנה גם זמן ל"בירור צרכים והתאמת תכניות לעתיד". אני נוהג לקרוא כל דבר שמחתימים אותי עליו. ברור לי שרוב האנשים לא עושים את זה. אבל שווה לקרוא לפחות ברפרוף.

4. התרשמותי היא שבלאומי ופועלים יש נטייה להקשות על הלקוחות לבצע פעולות בסניפים. עם מחשב אתם לא יכולים להתמקח ומחשב לא יסב את תשומת לבכם לפעולה טובה יותר או זולה יותר מזו שחשבתם שתרצו לבצע. זה גם שיקול בבחירת הבנק. כמובן שסניף מסויים והעובדים שלו יכולים לתפקד בצורה שונה (לטוב ולרע) מיתר הבנק.

5. תוודאו שיש כדורים באקדח. אם המו״מ עם הבנק לא מסתיים לשביעות רצונכם או שאתם מרגישים שהם מנסים לנפנף אתכם, תהיו מוכנים לעבר בנק או אפילו רק סניף. כשתבואו עם ההודעה "באנו לסגור את החשבון" תגלו שמנהל(ת) הסניף פתאום מאד דואג(ת) לשלומכם...

6. קצת אוף־טופיק אבל חשוב: לא סתם כתבתי בלשון רבים. לדעתי החלטות כאלה חשובות מספיק כדי ששני בני הזוג ישתתפו בהם באופן פעיל. גם הרושם שזה משאיר בנוגע לרצינות הוא אחר.

בהצלחה!

תודה על התשובות.

אנחנו זוג די בתחילת הדרך, לכן אני חושב שלבנק כן יש אינטרס לשמר אותנו.

אנחנו לא מגיעים לבנק כי אין סיבה פשוט. כל הדברים הקטנים באינטרנט ויש גם את הפועלים קונקט שיש בנקאי שאפשר לשלוח לו הודעות והוא מטפל בי.

Sent from my Redmi 3S using Tapatalk

הגישה שלי היא שאת מרבית הפעולות ניתן לבצע בערוצים הישירים (בדיקת יתרות, משיכת מזומנים, הפקדות וכו'). עם זאת יש פעולות המצריכות מגע אישי, כגון לקיחת הלואות או השקעת כספים. וכאן חשוב המגע האישי והאמון שלכם בפקיד הרלוונטי. תביאו בחשבון שפעולה אחת נכונה על ידי פקיד מקצועי והוגן בתחום של לקיחת הלואה או השקעה יכולה להיות שווה לכמה שנות תשלום עמלות עו"ש ואולי פי כמה. לכן הדגש שלי הוא על השירות לפני העלות.

ודבר אחרון - לבנק יש שיקולים בחיזור אחרי לקוחות. הכנסות סדירות, חסכונות, גיבוי משפחתי ואתה לא יכול לדעת איזה שיקולים אחרים. לפני כל פקיד יש טבלה המגדירה לו מה להציע לפי מאפייני הלקוח. זה חצי סוד עסקי של הבנק, ולא שקוף לך. סה"כ לפקיד יש מרחב תמרון מוגבל, צריך לדעת לנצל אותו. מצד שני, פקיד עם רצון טוב ידביק לך כל מיני תארים שאינך רוי להם, למשל צרוף לאיזה מועדון לקוחות אזוטרי עם הנחות נאות.

נמצא בדילמה דומה לפות"ש. משיחת טלפון עם הסניף של לאומי, נאמר שהפטור מעמלות ניתן חד פעמית ל3 שנים ולא ניתן לחדש את ההטבה. התשובה לא השתנתה גם לאחר שאמרתי שאם לא אקבל את מבוקשי אעזוב.

האם יש טעם להטריח את עצמי ולהגיע פיזית לבנק כדי להודיע למנהל שאני סוגר את החשבון או שזה לא ישנה את המנגינה?

בבנק הקודם, בנק הפועלים, אחרי שאמרנו לפקידה שבאנו לסגור את החשבון, מנהל הסניף קרא לנו לשיחה וחלק מההצעות כדי שנישאר היה פטור מעמלות לכל החיים.

אני מניח שהמדיניות משתנה עם הזמן. כמוכן סניפים שונים פונים לאוכלוסיות שונות, ולכן גם תנאים שונים. לכן מה שהיה נכון לפני כמנה שנים בבנה"פ לא בהכרח נכון היום בלאומי.

כתבתי בשרשור כמה פעמים, ואני חוזר: בדוק מה שווה לך השירות שאתה מקבל. סה"כ עמלות העו"ש הן זניחות, אבל אם יש לך השקעות העמלות הקשורות אליכן הופכות משמעותיות, בתלות בהיקף וסוג ההשקעות. וכמובן חשוב לבדוק מה החלופות: אם אתה גר בעיירת פיתוח קטנה עם שני סניפי בנק התחרות קטנה והמעבר לא יועיל בהרבה. אם אתה גר באיזור רווי בנקים עשה עבודת רגליים ובדוק מה מציעים לך. ובמקביל בדוק עם בני המשפחה ועם חברים מה טיב השירות שהם מקבלים.

אני לקוח של פפר. לא חסר לי כלום. בהתחשב בפרופיל השימוש של הפות"ש, פפר מאוד מתאים להם.

כן, אבל חוץ מפפר יש לך גם חשבון בנק "אמיתי". שעליו אתה משלם עמלות.

האם יש טעם להטריח את עצמי ולהגיע פיזית לבנק כדי להודיע למנהל שאני סוגר את החשבון או שזה לא ישנה את המנגינה?

בלאומי כדי לסגור את החשבון חייבים ללכת לסניף גם ככה.

כן, אבל חוץ מפפר יש לך גם חשבון בנק "אמיתי". שעליו אתה משלם עמלות.

אני לא הבנתי למה אתה מתכוון.

פפר מחייב אותך להחזיק עוד חשבון בנק. זה לא יכול להיות החשבון היחידי שלך.

מבנק פועלים לא הייתי מצפה ליותר מידי.

בזמנו היה לי שם חשבון כמעט ריק שנשמר לאורך שנים מסיבות בירוקרטיות, וכשרציתי להפוך אותו לחשבון הראשי שלי, עם משכורת קבועה ומכובדת הם לא הציעו לי כלום, שום פטור או הנחה בעמלות תמורת שום תנאים, גם כשהראתי להם מה אחרים מציעים. אז פשוט סגרתי את החשבון ופתחתי בבינ"ל, שבזמנו לפחות הכי התאים לי.

פפר מחייב אותך להחזיק עוד חשבון בנק. זה לא יכול להיות החשבון היחידי שלך.

שלחתי מייל לשירות לקוחות בעקבות הפוסט שלך.

התשובה שלהם היא שאפשר לסגור את החשבון ה-"אמיתי".

מעניין.

בתחילת השירות זה לא היה ככה.

תודה על העדכון.

עברתי לא מזמן לטאצ'ר (שייך לדיסקונט) מלבד השתייכות לסניף דיגיטלי ולא פיזי כל השירותים כולל האתר זהים.

אפילו הרחיבו את שעות הפעילות הטלפוניות לשעה 10, בלילה ואין בעיה לקבל שירות בכל סניף שהוא תמורת תשלום על עמלות פקיד.

לבעלי חשבון דיסקונט קיים - המעבר קל מהיר וחלק, מספר החשבון נשאר זהה מה שמשתנה הוא מספר הסניף כך שלמעשה לרוב לא צריך לעדכן שום גוף. (במקרה שלי חוץ מהקמה דיגיטלית+אישור טלפוני לא הייתי צריך לעשות שום דבר).

אני לא משלם יותר על עמלות משיכה ולא על העברה בנקאית.

המפתח דיסקונט שלהם (אשראי) גם כן פטור מדמי שימוש חודשיים למי שמעוניין.

לא הייתי מרוצה מהסניף שלי, ובקושי הלכתי לשם אז מבחינתי הייתה סיבה טובה לעבור.

לגבי השקעות בניירות ערך - למשקיעים פאסיביים מעל 50,000 ש"ח עדיף להשקיע דרך בית השקעות.

ככל הנראה שאקסלנס נשואה+ פסגות יהיו הכי זולים.

ג.נ. אין לי שום עניין עם הברוקרים האלה, ואני לא לקוח שלהם.