מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

עכשיו, אני רואה שזה גם ככה במנות.

אם קשה לך, קח חודשיים גרייס על הפריים.

מה הכוונה במנות, מה זה אומר? סליחה על הבורות

אתה לא מושך את הכסף בבת-אחת = מנות.

ובמידה התשלום לדוגמא 1.3 מיליון עפ"י החוזה הוא בבת אחת למוכר?

אז ההצעה שהעלת פה לא תואמת את זה...

שואל עבור בת משפחה

 

רוצה לקחת משכנתא של 1.1 מיליון (אם אני לא טועה, ערך הנכס 1.6/1.7), החזר 5000 בחודש (מהווה +- שליש הכנסה)

 

דעתכם ותמהיל מומלץ בבקשה.

שליש פריים ל 30 שנה

שני שליש קל"צ ל 25 שנה

יביא אותה להחזר של 5000 ש"ח.

ירידה בהכנסות זמנית / ממושכת יכול להטיל בעיה עם המשכנתא שאין לאן להאריך אותה.

האם לא צפויה כניסה של סכומים חד פעמיים?

ובכל זאת?

לקחת עכשיו או לחכות חודשיים?

קל במהלך החודש הזה בד"כ ניתן לקבל ריביון טובות יותר בסוף רבעון / סוף שנה

אותי תצליח לקבל הנהחה מהקבלן / המוכר על הקדמת התשלום

שליש פריים ל 30 שנה

שני שליש קל"צ ל 25 שנה

 

יביא אותה להחזר של 5000 ש"ח.

 

ירידה בהכנסות זמנית / ממושכת יכול להטיל בעיה עם המשכנתא שאין לאן להאריך אותה.

 

האם לא צפויה כניסה של סכומים חד פעמיים?

הם עדיין ללא ילדים וגרים אצל ההורים, לא יודע לגבי סכומים חד פעמיים אבל אני לא סומך על זה.

אופציה שהצעתי להם זה להמשיך לחסוך מקסימום אפשרי בשנה וחצי הקרובות עד לכניסה לבית, ולהקטין את סכום המשכנתא בסכום החיסכון המשוער.

עשיתי חישוב מהיר וזאת משכנתא יקרה מאוד, איזה אופציות עומדות בפניהם ?

1. להתחיל את החיים בשכירות (הם גרו בשכירות בעבר, מכירים ולא מתלהבים), לשלם 4000 לחודש, עם חסכון של 1000 לא יצא הרבה טוב, הם לא אנשים שיתעסקו עם השקעות ולכן מקסימום רווחים יגיעו ממה שתוכניות מובנות יציעו.

2. לקנות ביותר זול, להשכיר ולשכור, לי אישית נשמע כאב ראש לא פשוט

זה מלכוד, אני לא יודע מה הייתי עושה במקומם, כאחד שיש לו בית אני לא יכול לראות את עצמי נזרק מפה לשם בשכירויות, לחלק מהאנשים זה מתאים, לי (ונראה לי שגם להם) לא.

אם מדובר בצעירים עם עתיד לשיפור משמעותי בהכנסות מחד אבל גידול בהוצאות על ילדים מאידך צריך לברר מה גובר על מה.

זוג שחי אצל ההורים יכול לחסוך מלאן ת'לפים בחודש. על מה מוציאים היום 10K מתוך 15K הכנסות?

מה לוח התשלומים של הדירה שאותה רוצים לרכוש? דירה בבניה? אם כן מה הבטוחות שנותן הקבלן במקרה של הקדמת תשלום?

ותענה גם לי, PHP

קל במהלך החודש הזה בד"כ ניתן לקבל ריביון טובות יותר בסוף רבעון / סוף שנה

 

אותי תצליח לקבל הנהחה מהקבלן / המוכר על הקדמת התשלום

לא הבנתי.

אז עכשיו או לחכות?

ראיתאת התמהיל? (73 אחוז מימון)

מתנצל על ההודעה הבלתי ברורה

קח החודש , בד"כ בסוף רבעון בסוף שנה הריביות יותר גמישות

אולי תוכל גם לקבל הנחה על הקדמת התשלום מהקבלן / מהמוכר. רק ראה שאתה מקבל בטחונות ראויים.

לא אוהב לפדות קרנות השתלמות , מקסימום לקחת מהם הלוואה לפרוע את המסלול ולהמשיך בהפקדות.

אם תוכל להגיד בקירוב כמה יהיה לך כסף בקרנות וכמה הקרן מוענה לתת הלוואה מתוך הסכום הזה ניתן יהיה לחשב לך גם את המסלול המשתנה.

אין משמעות לכיתוב בתמהיל ניתן במנות אתה יכול למשוך את כל המסלול במכה אחת. אבל הוא אומר לך שאת הקל"צ אתה יכול לקחת רק פעם אחת את שני האחרים אתה יכול לקבל במספר מנות אם זה מתאים לך

עליה של 800 ש"ח בהחזר חוסכת מעל 100K בריבית

 

אם קיבלת את ההצעה בכתב מהבנק אתה רחוק מתחתית הריבית.

 

תקטין את המשתנה ל 114K ותגדיל את הקל"צ בהתאם

(רק לתזכור, 65% מימון, נטו 22)

חוזר עם הצעה מבנק מס 4.

396k פריים - 0.4 ל 30 שנים

650k קלצ 3.03 ל 20 שנים

144k משתנה כל 5 צמודה 1.9 ל 30

*פאדיחה שלי, זכרתי שהצעת לשנות את המשקל של הקלצ לעומת המשתנה, לא זכרתי שהצעת ל 114k.

* יש גם הצעה עם ריבית פריים נמוכה יותר (-0.6) אבל קלצ גבוהה יותר (3.15). לטעמנו עדיף קלצ נמוכה יותר על חשבון פגיעה בפריים. יש אמת בדבר?

ומבחינת השוק, נחזור עכשיו להצעה הקודמת (קלצ 3.3), נספר על ההצעה הזו ונקווה שישפרו? אגב, 2 ההצעות הנמוכות הן מהסניפים של שנינו (פועלים ולאומי, מזרחי ודיסקונט לא ממש במשחק)

עוד שאלות שעלו לנו:

1. כרגע, התשלום לקבלן צריך להתבצע החל מ ה 16.1

ניראה שהבנקים אכן נותנים ריביות נמוכות בתקופה הזו, אבל אמרו לנו שמן הסתם שנה הבאה שום דבר לא מובטח.

נניח ויש לי הצעה עם תוקף עד ה 31.12 ואני מחליט לקחת את המשכנתא, האם זה אומר שאני צריך לבקש שיאריכו את התוקף או שברגע שאמרנו שאנחנו רוצים לקדם את התהליך שומרים את הריביות?

2. בגלל שהחוזה הוא תשלום בפעימות (וכניראה לא ישתנה). בבנק פועלים ברגע שחותמים על המשכנתא הריבית של הקל"צ נשמרת לכל התקופה לעומת לאומי שמצמידים את הריבית לעוגן כלשהו (ניראה לי אמרו שבזמן לקיחת הפעימה, בודקים את הריבית הממוצעת לאותה התקופה ולפי חישוב מסויים מעלים את הריבית). בהנחה ופועלים יתנו ריביות גבוהות יותר אבל יש להם את ההבטחה של הריבית, כדאי להמשיך איתם? לנו ניראה שכן.

תודה!

מתנצל על ההודעה הבלתי ברורה

 

קח החודש , בד"כ בסוף רבעון בסוף שנה הריביות יותר גמישות

 

אולי תוכל גם לקבל הנחה על הקדמת התשלום מהקבלן / מהמוכר. רק ראה שאתה מקבל בטחונות ראויים.

 

לא אוהב לפדות קרנות השתלמות , מקסימום לקחת מהם הלוואה לפרוע את המסלול ולהמשיך בהפקדות.

 

אם תוכל להגיד בקירוב כמה יהיה לך כסף בקרנות וכמה הקרן מוענה לתת הלוואה מתוך הסכום הזה ניתן יהיה לחשב לך גם את המסלול המשתנה.

 

אין משמעות לכיתוב בתמהיל ניתן במנות אתה יכול למשוך את כל המסלול במכה אחת. אבל הוא אומר לך שאת הקל"צ אתה יכול לקחת רק פעם אחת את שני האחרים אתה יכול לקבל במספר מנות אם זה מתאים לך

זה לא רלוונטי לגבי קבלן, זו יד שניה והמחיר סגור (לא רוצים לרדת עוד).

דיברתי עם אלטשולר, כרגע לא נותנים הלוואות על בסיס הקרן (ההחלטה משתנה כל כמה חודשים)

יהיה סביב ה 250,000 עוד חמש שנים, מספיק בשביל לסגור את המשתנה צמודה.

שוב השאלה אם למשוך את המשכנתא עכשיו לפחות את הקל"צ ולשמור את הריביות, או לחכות חודשיים לכניסה לדירה (הכוונה האם לתת את כל ההון העצמי במעמד החוזה וחודשיים לשלם את הקל"צ)

בחודשיים הקרובים לא צפויות עליות ריבית. אבל אני לא נביא.