מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

רק אדקדק שההחזר הגבוה הוא ל-5 שנים (ולא 9). לאחר סגירת המשתנה כל 5 שנים ההחזר ירד.

בתחשיב כזה הבנקים נותנים ריבית הרבה יותר גבוהה על המסלול של המשתנה ( 3.4 במקום 2.9) והקל"צ ( 3.75 במקום 3.25)

מה שמעלה את ההחזר החודשי לסכום גבוהה מידי בשבילי להחזיר למשך תקופה של 9 שנים.

א. תבין את הרמז (הבנק לא אהב את הגישה של ישה )

ב. זה שהריביות יותר גבוהות לא אומר שהמשכנתא יותר יקרה!!

ג. תאריך את הקלצ כך שההחזר החודשי לא יהיה גבוה מדי עבורך.

כנראה משהו בפרצוף שלך

 

אתה באחוז מימון של 50% אתה צריך לקבל ריביות טובות יותר גם בתמהיל שנתתי לך שהוא פחות רווחי לבנק .

 

לא ברור מההודעה שלך איזה ריביות אתה מקבל אלה העליונות או אלה התחתונות

היי

דעתכם על אישור לתמהיל שקיבלתי לאחר כמה סיבובים:

דירת קבלן שכבר בבניה, יש שוברי ליווי.

45 אחוז מימון, משתנה תיפרע במלואה בתחנה הראשונה

 

פריים 225k ריבית של 1.4 15 שנים

קלצ 372k ריבית של 2.9 12 שנים

מלצ 60k ריבית של 4.73 25 שנים — פרעון מלא תוך 60 חודש

קלצ 20k ריבית של 2.8 ל6 שנים

677k סהכ

 

ניסיתי להחליף את המלצ הצמודה אבל קיבלתי ריביות לא משתלמות (3., כנל שניסיתי לוותר על המשתנה.

הקלצ 6 שנים נועד כדי לנגוס יותר בקרן בשנים הראשונות וליצור ירידה קטנה במשכנתא.. העלויות מחיה יעלו בוודאות בעתיד (ילדים).

150k מההון העצמי אושרו ככסף אחרון - לתשלום שבקבלת מפתח

 

דעתכם המלומדת?

תודה

להאריך את הפריים ל-25 או 30 שנה ולקצר את הקל"צ.

קלצ 6 מיותרת, חוץ מזה נראה טוב. הפריים טיפה גבוה.

ההחזר סביב 5000 ש"ח לחודש? האם זה האופטימאלי מבחינתכם?

 

45% מימון ריביות צריכות להיות טובות.

 

הפריים גבוה הקל"צ טובות המל"צ טעון שיפור כמה ישתפרו הריביות אם תבקש מסלול משתנה צמוד , מסלול אהוד על הבנק ומ זכה בד"כ בשיפור ריביות במסלולים האחרים.

 

מהיכן יבואו ה 55K לפרעון בתחנה הראשונה?

ההחזר סביב 5000 ש"ח לחודש? האם זה האופטימאלי מבחינתכם?

 

45% מימון ריביות צריכות להיות טובות.

 

הפריים גבוה הקל"צ טובות המל"צ טעון שיפור כמה ישתפרו הריביות אם תבקש מסלול משתנה צמוד , מסלול אהוד על הבנק ומ זכה בד"כ בשיפור ריביות במסלולים האחרים.

 

מהיכן יבואו ה 55K לפרעון בתחנה הראשונה?

 

 

החזר התחלתי של 5090 - יוצא כ25% הכנסה פנויה (על זה להוסיף ביטוח חיים ומבנה), היום ללא ילדים אבל מתכננים ומתחשבים בזה.

חסכון של 50K לפרעון המשתנה: חצי מזה נחסוך ב5 שנים הקרובות (שם בצד כ500 ש"ח בכל חודש בפקמ לטובת העניין), את השאר ניקח מקרן ההשתלמות כהלוואת גרייס בסמוך לתחנה הראשונה של המסלול. בית ההשקעות נותן נכון להיום פריים מינוס חצי. מקווה שזה ישמר.

 

לגבי המסלולים- ביקשתי להחליף את המלצ בצמודה וקיבלתי ריבית 3.8.... להבנתי כדי שישתלם לי בהשוואה למלצ אצטרך להוציא סביב ה3.3 או פחות מכך בצמודה?

את הפריים לא הצלחתי להוזיל יותר, למעשה ההצעה הזו היא סיבוב שני בפועלים (התחילו ב1.55)

 

טפחות יצאו מהמשחק ולא הצליחו לתת אפילו הצעה ראשונה תחרותית והבינלאומי (הבנק שלי) מנסים להשוות להצעה שצירפתי למעלה.

יש משהו שאני מפספס? איך בכל זאת אפשר לשפר את הפריים מבלי לדפוק את עלות המשכנתא או את קצב ההחזר?

המטרה היא לחסל חצי משכנתא תוך 6-7 שנים מצד אחד, ומצד שני לא להידפק במחצית השניה שלה (פריים ארוך ויקר)

תודה!

^

להשתמש ב302 שקל בחודש של הקלצ הקצר לדברים יקרים יותר כמו המלצ

^להשתמש ב302 שקל בחודש של הקלצ הקצר לדברים יקרים יותר כמו המלצ

ניסיתי להכניס את ה20K לקלצ ולקצר את המשתנה ל180 חודש. הוזלתי מעט את העלות אבל עדיין זה מעט יקר יותר מההעצה של ה4 מסלוליםויותר חשוב - בסביבות השנה השישית שביעית אני מחסל יותר משכנתא במסלול עם הקלצ 72 חודשמצורפת השוואה שעשיתיאבל אשמח לפתוח את הראשון לכיוון שונה

תבקש ריביות למסלולים הבאים

 

225K פריים ל 25 שנה

412K קל"צ ל 9 שנים

40K צמודה משתנה כל 5 ל 25 שנה

 

ההחזר ינוע סביב 5400 ש"ח. השתמשתי בחלק מ "חיסכון" הפק"מ להגדלת ההחזר החודשי

 

כמובן בסיום מסלול המשתנה אתה מקצר את הפריים ובסיום הקל"צ אתה מקצר את הפריים ומסיים תוך בערך עוד שנתיים וחצי.

 

תחסוך איזה 30K בריבית ואיזה 3 שנים בחיי המשכנתא

עריכה אחרונה ב-31 לינואר, 2019 על ידי ישה

תודה רבה לכולם על היועץ זה התמהיל שבסוף נסגר

 

215000 פריים 1.25 ל 30 שנים

60000 משתנה כל 5 ב 3.4 תסגר אחרי 5 שנים ל 30 שנה

275000 קבועה ב 3.04 ל 12 שנים

100000 קבועה ב 2.7 ל 10 שנים

ריביות טובות יותר מאשר בהודעה האחרונה שלך.

 

בשעה טובה

יאללה שיהיה במזל טוב

 

תודה על העזרה והתמיכה.

ניפגש כאן בעוד שנתיים-שלוש.

 

הנה אנחנו כאן.

 

בשנתיים וחצי שעברו הספקנו להביא לעולם ילד, כמעט בן שנתיים.

ולחסוך כמעט 400 אלף שקל.

מהצד השני, תהליך התכנון תכף מסתיים, עברנו וועדה והשלמנו את כל הדרישות לקבלת ההיתר, מלבד שתי דרישות שאנחנו ממתינים לביצוען שלא תלוי בנו. צפוי שיהיה לנו היתר בניה בעוד כחודש.

 

ועכשיו מההתחלה, סקירה מלאה של המצב היום:

זוג +1

הכנסות של כ- 17-18K יחד.

הוצאות קבועות:

גן 2600 שח

משכנתא קודמת על המגרש 2500 שח (מזכיר: כולה קל"צ. נותרו 186 חודשים)

ותשלומי מחיה שוטפים שנעים סביב 2000-3000 שח. (אין תשלומי שכירות/מים/חשמל - טפילים בשנים האחרונות)

 

פרטי הבית המתוכנן:

185 מ"ר + 80 מ"ר מרתף.

עד היום שילמנו 29K עבור השירותים השונים לתכנון (אדריכל, יועץ קרקע, מהנדס, יועצים ואגרות למיניהם)

ויש יתרות של 22K לאותם נותני שירות (התשלומים לפי התקדמות)

ויש עוד 25K שמבקשים מאיתנו לשלם עכשיו עבור השתתפות בחומות (שני שכנים כבר סיימו שלד והרימו חומות)

הון עצמי ~390K

עזרה מההורים ~150K

 

 

מה האסטרטגיה שלי עכשיו?

מה צפי עלות בניה?