מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

קודם כל תודה רבה לשניכם

 

במידה ולא מפצל, האם יש את היכולת לאמוד מה יהיה גובה קנס פרעון מוקדם בעוד נאמר 3 או 6 שנים?

גרוסו מודו כמובן.

0 פחות או יותר

כדי שתשלם קנס פרעון מוקדם הריבית בעוד זמן צריכה להיות יותר נמוכה מהריבית שלקחת בה את המשכנתא. יכול לקרות.

 

פיצלתי כי על ידי כך גם הקטנתי את הזמן של הקבועה לא צמודה = ריבית יותר נמוכה.

 

במשתנה בתחנה אתה לא משלם קנס פרעון מוקדם בכלל.

 

בכל אופן בסכומי ההלוואה הנמוכים שלך לא מדובר בסכומים גבוהים כך או כך.

היי, רציתי לבקש יעוץ לגבי הריביות שקיבלתי (התמהיל עצמו זה בדיוק מה שאני רוצה).

 

אחוז מימון מבוקש:60%

סכום מבוקש: 732,000 ש''ח.

 

1. סכום: 241 אלף.

מסלול: פריים

תקופה: 25 שנה

הצעה: %p-0.6

2. סכום: 163 אלף.

מסלול: משתנה כל 5 צמוד מדד

תקופה: 25 שנה.

הצעה: 2.8%

3. סכום: 328 אלף.

מסלול: קבועה לא משתנה.

תקופה: 15 שנה.

הצעה: 3.7%.

 

יוצא החזר של 4047 ש''ח בחודש, שזה ההחזר שבו אני מעוניין.

האם לדעתכם ניתן לקבל ריביות טובות יותר ?

 

תודה,

עמנואל.

 

 

אז לאחר פינג-פונג בין הבנקים זאת ההצעה הטובה ביותר שקיבלתי , על כל פנים נראה שהנציגים מפסיקים "להתלהב" מהמשחק, חלקם אפילו לא חוזרים אלי :

 

שאלה ראשונה היא האם הריביות האלו נחשבות טובות ?

דבר נוסף הוא, הנציג טוען שעדיף לי לקחת במקום הקבועה לא צמודה בריבית של 2.63%, קבועה צמודת מדד ב 1.5% , לטענתו התקופה היא קצרה (12 שנים בלבד) ולאור העובדה שהמדד סופר נמוך זה כנראה יהיה כדאי, מה דעתכם ?

 

בנוסף בבינלאומי, הציעו הצעה שהיא ממש בטיפה פחות טובה (2.95% לעומת 2.88% במשתנה כל 5) אולם נותנים מענק בגובה 4600 ש"ח עבור העברת החשבון, מה דעתכם ?

 

בברכה,

עמנואל.

עריכה אחרונה ב-11 למרץ, 2018 על ידי Emanuel5

דבר נוסף הוא, הנציג טוען שעדיף לי לקחת במקום הקבועה לא צמודה בריבית של 2.63%, קבועה צמודת מדד ב 1.5% , לטענתו התקופה היא קצרה (12 שנים בלבד) ולאור העובדה שהמדד סופר נמוך זה כנראה יהיה כדאי, מה דעתכם ?

שהוא עובד טוב של הבנק ושם את הרווחיות של הבנק קודם כל.

 

אם הוא מוכן להתחייב על מדד של 1.05% (שזה מה שישווה בין האופציות) ב12 שנים הקרובות, ואם לא - הוא משלם לך את ההפרש מכיסו, אז בסדר...

בפינג פונג הזה חסכת לך כ 17 אלף ש"ח. כולה 9 ימים תקופה לא ארוכה בכלל, אם לא בוער לך המשך בו , לקראת סוף החודש שזה סוף הרבעון יש מצב שבו יהיו גמישים איתך יותר.

 

אם בבינלאומי תנאי ניהול החשבון זהים / טובים מאשר יש לך כעת , הפקידה יותר נחמדה המעבר ישאיר בידיך עוד 2500 ש"ח לערך.

 

נסה לשפר אצלם את הריבית של הפריים ב 0.1-0.2%

שהוא עובד טוב של הבנק ושם את הרווחיות של הבנק קודם כל.

 

אם הוא מוכן להתחייב על מדד של 1.05% (שזה מה שישווה בין האופציות) ב12 שנים הקרובות, ואם לא - הוא משלם לך את ההפרש מכיסו, אז בסדר...

אפילו מדד קצת יותר גבוה נגיד 1.2 כי צריך לקחת בחשבון את חיסול הקרן המהיר ב12 שנים. סה"כ לא נשמע מופרך מה גם שהרווחיות של הבנק נשארת זהה לדעתי מההפרש. מה שטוב לבנקאי זה שהוא משדר מקצועיות ומחשבה ומקשה עלייך בהשוואה ישירה בין הבנקים. ממש לא הייתי פוסל אפילו חצי צמוד.

 

Sent from my Redmi Note 4 using Tapatalk

שלום לכולם

 

אנחנו בתהליכים של מעבר דירה.

 

מכרנו דירה וקנינו אחת במקומה במסגרת מחיר מטרה.

 

כיום יש לי משכנתא לא הכי טובה לטווח הארוך אך מתאימה לי מבחינת ההחזר החודשי. (בבנק מזרחי טפחות)

 

היום היא על 1065000 אני משלם כ 5000 שקלים כאשר היא מורכבת מ:

1. 80K זכאות משרד השיכון ב 3% צמוד.

2. כשליש בפריים מינוס 0.1 (1.5%)

3. כל השאר בקל"צ של 4.38%

 

הכל כאן היה ל 30 שנה במקור (כרגע נשאר כ 28.5 שנים)

 

לטווח הארוך אני מודע שזה הרבה כסף.

 

היום אני צריך לבצע גרירה / מחזור ומעוניין לקצר את חיי המשכנתא.

 

אני יודע משיחה עם הבנקאית ביום חמישי שהיא הציעה לי כרגע בפריים ריבית של ( P-0.3%) ל 30 שנה.

ובקלצ הציעה לי בסביבות ה 4 אחוז ל 20 שנה

הבעיה שההחזר קופץ לי לכ 5500 .

והמשרד השיכון לפי מיטב הבנתי לא ניתן לקחת שוב.

 

אציין שהסכום הנ"ל מהווה 59.5% מסכום של 1.8M לכן יש להתייחס למשכנתא במימון של 60%. (בפועל ערך הדירה הוא 2.2M)

 

האם הריביות הללו סבירות להיום? האם ניתן להורידם עוד? על מנת להישאר באיזור ההחזר של כ 5000 שקלים?

או לחילופין עצתכם מה כדאי וניתן לעשות במקרה הנ"ל?

עריכה אחרונה ב-25 למרץ, 2018 על ידי sh1506

ניתן להוריד עוד.

ניתן גם להתעניין בבנקים נוספים.

 

"הבעיה" שההחזר קופץ ל5500 זו לא בעיה ועדיף שתהיה "בעיה" יותר גדולה בשביל תמהיל טוב יותר.

קודם כל תודה על המענה.

 

אני אתעניין בבנקים נוספים. ואני מבין שצריך להעלות את ההחזר החודשי להחז אופטימלי.

 

מה נחשב לתמהיל יותר טוב?

 

לאן אני צריך לשאוף בריביות הקל"צ והפריים?

 

מה צריך להיות ההחזר החודשי להחזר אופטימלי?

כל דבר שתחזיר בו בסוף הדרך כמה שפחות.

או קיי

 

אני אחדד את השאלה.

 

בהינתן החזר שאוכל לעמוד הוא: 5500 או 6000.

 

לכל אחד מהסכומים הנ"ל לאיזה ריביות ניתן יהיה להגיע היום?

 

במימון של 60% ובשני מסלולים כאשר שליש בפריים ושני שליש בקל"צ?

P-0.5-0.6

3.8~

קודם כל שוב תודה.

 

P-0.5-0.6

3.8~

 

במצב כזה אני מגיע ל החזר של כ 5400

 

האם יש תמהיל מומלץ להחזר של כ 6000 שקלים?

אותו דבר רק עם פחות שנים בקל"צ