חתימת ערבות לחבר. מה עמדתכם בנושא?

חבר טוב התקשר אלי. מצא דירה, צריך שני ערבים שיחתמו לו על החוזה. ביקש ממני שאחתום לו על החוזה כערב שני.

באופן כללי, אני חבר טוב של הבחור. חבר ברמה הכי קרובה שיכולה להיות, כבר למעלה מ-15 שנה. אני לא כל כך בעד הדירה שהוא מצא, אבל זה לא העניין. אני שואל באופן כללי - מה עמדכתם לגבי חתימה על ערבויות לחברים או קרובי משפחה? חותמים בלי לחשוב? חותמים רק לקרובים? לא חותמים בכלל? מבצעים סקר בדיקה פיננסית לזה שמבקש ערבות או זורמים?

לא חותמים בכלל!

אם אתה רוצה להמשיך להיות חבר שלו, אל תיכנס לזה.

אני לא הייתי ישן בשקט על משכנתא או הלוואה גדולה שאני לוקח, אז להיות ערב על הלוואה של מישהו אחר?!

בשום פנים ואופן.

מצד שני אני מוכן להתחייב לעזור כספית כל חודש בסכום קטן יחסית שיהווה מתנה ולא הלוואה (לאח, לא לחבר).

אני חייב לציין שכבר למעלה מ-20 שנה לא עמדתי בפני שאלה דומה, כיון שנושא הערבים למשכנתא כמעט נעלם.

לעצם העניין:

מה גובה הערבות? אם מדובר בשכירת דירה לשנה וערבות מוגבלת לכמה אלפי או עשרות אלפי ש"ח - חשוב אם אתה מוכן לסכן את הסכום. אישית לא הייתי מוכן לסכן סכום כזה, אולי לטובת בן משפחה קרוב.

אם מדובר בערבויות לסכומים גדולים או ערבויות לא מוגבלות (וחלק מהערבויות לבנק הן כאלה) - הזהר מאוד. חבר או לא חבר - אפילו לבן משפחה קרוב הייתי נמנע לחתום על ערבות לסכום שעלול להוציא אותי מהאיזון הכלכלי, ובודאי ערבות מהסוג שיכול לצמוח בלי שליטה. למעשה אתה מניח את עתידך הכלכלי בידי אותו חבר, שאינך יכול לחזות כיצד ינהג.

וואלה, חשבתי שהיום כבר לא מבקשים ערבים. זה עדיין קורה ב-2012?

אני אענה לך מנק' מבט של חבר, הייתי במצבו לפני כשנה+ - זה מאוד חשוב לו.

אם אתה מכיר אותה כ"כ הרבה זמן ועוד מעיד שהוא חבר טוב שלך אין סיבה שלא תחתום.

אתה מכיר את הסיכונים הכרוכים בכך (ואם לא שיסביר לך..) ומה בעצם "ערב שני" אומר,

אתה גם מכיר את מצבו הפיננסי בבית ו"תדע" (נבואת אמת ניתנה רק לשוטים) בערך אם יש מצב שהוא יפול ויצטרך אותך או שהוא יוכל להחזיק לבד את המשכנתא\הלוואה.

כשאני ביקשתי חברים אני מכיר הרבה זמן (+/- 10 שנים) רק 2 נענו לזה ובסוף מישהו חתם.

עד עכשיו לא הצטרכתי ואני מקווה שלא אצטרך אותם.

אגב לגבי הדירה, אם אתה לא אוהב אותה תגיד לו את זה ישר ותנמק מסיבות ברורות אולי הוא עוור למה שאתה רואה.

חברים טובים תמיד אומרים את האמת בפנים!

וואלה, חשבתי שהיום כבר לא מבקשים ערבים. זה עדיין קורה ב-2012?

ככל שהרמת הכנסה קטנה וההלוואה גדולה הסיכויים גדלים לבקשת ערבות.

זה נכון לתחילת 2011, כשאני התעסקתי עם זה.

וואלה, חשבתי שהיום כבר לא מבקשים ערבים. זה עדיין קורה ב-2012?

כן. מקובל לבקש ערבות בזמן שכירת דירה. חלק מבעלי הדירות מבקשים ערבות בנקאית, חלק צ'ק פיקדון וחלק מחתימים ערבים נוספים על החוזה.

אגב, אם לא היה ברור מהודעתי הראשונה - מדובר בערבות על שכירת דירה ולא על משכנתא. סך כל הערבות - כ-30,000 אלף ש"ח. לא סכום שיש לי בחיסכון מתחת לבלטות ובהחלט סכום שיגרום לי ליותר מרעד קל בכנף.

אגב לגבי הדירה, אם אתה לא אוהב אותה תגיד לו את זה ישר ותנמק מסיבות ברורות אולי הוא עוור למה שאתה רואה.

חברים טובים תמיד אומרים את האמת בפנים!

זה בדיוק מה שאמרתי לו.

הוא שאל לדעתי ואמרתי לו מפורשות "לדעתי אתה עושה טעות, אל תיקח את הדירה". חשב על זה ובסופו של דבר החליט ללכת נגד עצתי. להכריח אותו לעשות כרצוני אני לא יכול, גם לא ממש רוצה. אבל זה לא העניין, אני שואל באופן כללי - האם לחתום ערבות לחבר טוב, או לא?

באופן כללי לספריאל יש עצות טובות.

לא חותמים בכלל!

אם אתה רוצה להמשיך להיות חבר שלו, אל תיכנס לזה.

אני לא הייתי ישן בשקט על משכנתא או הלוואה גדולה שאני לוקח, אז להיות ערב על הלוואה של מישהו אחר?!

בשום פנים ואופן.

מצד שני אני מוכן להתחייב לעזור כספית כל חודש בסכום קטן יחסית שיהווה מתנה ולא הלוואה (לאח, לא לחבר).

לא יכולתי לנסח את זה בצורה טובה יותר.

גם עבור אחים שלי (שמאוד מאוד מאוד קרובים אלי) אני לא אחתום ערבות, לא בגלל שאני חושש שהם יסבכו אותי אלא כי לעולם אין לדעת מה יוליד מחר ואני לא מוכן לקחת סיכונים כאלה, בטח כאשר יש לי משפחה משלי לכלכל.

אני בשמחה אעזור כלכלית לחבר מאוד קרוב, בטח ובטח לאחי שעבורם אעשה הכל- למעט חתימת ערבות.

אני חתמתי לאחותי ובעלה ערבות בהשכרת דירה, פעמיים,

אחותי בדם, למרות שאני יודע את המצב הכלכלי שלה שהוא יציב + , לא חשבתי פעמיים.

בשביל זה יש משפחה,

חברים זה גם משהו אחר, זה הכל תלוי במצב הפיננסי של החבר, אבל תדע לך שברגע שאתה אומר לא, אז החברות בינכם נגמרת.

בהצלחה

אני חתמתי לאחותי ובעלה ערבות בהשכרת דירה, פעמיים,

 

אחותי בדם, למרות שאני יודע את המצב הכלכלי שלה שהוא יציב + , לא חשבתי פעמיים.

 

בשביל זה יש משפחה,

 

חברים זה גם משהו אחר, זה הכל תלוי במצב הפיננסי של החבר, אבל תדע לך שברגע שאתה אומר לא, אז החברות בינכם נגמרת.

 

בהצלחה

צדקת ברוב הדברים אבל להגזים ולהגיד שהחברות שלהם נגמרת לדעתי זה מעל ומעבר,

יכול להיות שאתה מכיר את הצדדים אבל זה עדיין היה הגזמה.

לחבר טוב אני מוכן לחתום ואף חתמתי.

כמובן שצריך לבדוק שסכום הערבות תואם להחזר שהחבר יכול לעמוד בו.

ערבות רק להורים. מעבר לזה לאף אחד בשום פנים ואופן!

זו דעתי.

מאסטרו נכבד, רק כעת שמתי לב שהסכום מוגבל, לפי הסברך לכמה עשרות אלפי שקלים.

זה משנה את התשובה מלא מוחלט, ללא מסויג.

צריך לשאול מה סכום הערבות וכמה זה יקשה עליך אם תצטרך לפרוע אותה.

אם מדובר בחבר קרוב שבכל מקרה תעזור לו אם לא יהיה לו והסכום כזה שאתה יכול לעמוד בו אז תחתום. לא מדובר על משכנתא שאתה עלול לשלם כל החיים.