שילוב בין נוחות בהחזר החודשי לבין כדאיות מימון לרכב

שלום לכולם,

בבעלותי יונדאי I20 שנת 2009.

אני מתייעץ אתכם כי אף פעם לא עשיתי את הצעד הזה ולכן אני חייב עזרה כדי לעשות את הצעד הנכון.

שקלתי להחליף אותה אבל כרגע עולה צורך ברכב נוסף במשפחה אז אני לא רואה כדאיות למכור רכב שאני מכיר את המחלות שלו ואני צריך אותו לנסיעה קצרה יחסית ביום.

שורה תחתונה: אין לי את כל הסכום לקנות רכב שאני רוצה, הרכב שאני רוצה עולה סביב 60000 ש"ח לאחר מיקוח.

מתוך 60 אלף, אני יכול לגרד עכשיו 20 אלף במזומן, והשאר בהלוואה.

הבעיה שאני לא רוצה להתחייב לתשלום חודשי גבוה יחסית, חשבתי לקחת הלוואה בה אחזיר החזר חודשי נמוך ל 3-4 שנים, עם אפשרות לפרוע אותה במידה ויהיה לי את הכסף, ובסוף התקופה להחזיר את היתרה.

מה בדרך כלל הריביות שלוקחים על עסקה כזו והאם אני יכול לבצע זאת גם בקנייה של רכב מאדם פרטי ולאו דווקא מחברת ליסינג/השכרה? והאם יש חברות ליסינג/השכרה שנותנות הלוואה ללא ריבית מלבד קראסו טרייד אין שהציעו לי הלוואה ללא ריבית מכיוון שאני לקוח בנק הפועלים?.

תודה רבה.

התשובה ברורה:

אל תקנה רכב ב 60K שאתה רוצה, יש לך 20K לרכב שני? קנה רכב ב 20K.

ריבית בהלוואה לכל מטרה שכזאת תלוייה באמת בבנק שלך, בעושר הפיננסי שלך ובחברויות שלך אפילו במועדונים כאלה ואחרים(לדוגמא שהתעניינתי בזמנו בהלוואה דרך הבנק ישירות הריבית הייתה פריים פלוס 4.5 ולאחר שבדקתי מצאתי שיש הטבה דרך החברה שאני עובד בה גם בבנק שלי להלוואה של אותו הסכום בריבית של פריים פלוס 0.8 ).

בכל מקרה למרות שהכי נוח ללכת למגרש ולקחת הלוואה בתיווך דרכו תבחן את כל האופציות לפני ההחלטה - וכמובן תבחן את היכולת החזרים שלך, אל תעמיס על עצמך הלוואה גדולה מידיי.

התשובה ברורה:

אל תקנה רכב ב 60K שאתה רוצה, יש לך 20K לרכב שני? קנה רכב ב 20K.

כעיקרון אתה צודק, אני לא אוהב הלוואות ותודה לאל אני חי בצמצום העיקר לא להיכנס לזה.

אבל, אני נוסע 30000 ק"מ בשנה. זה לא מעט. רכב ב 20K לא ישרוד יותר מדי זמן.

אני מחושב ב"ה, ויש לי יכולת להחזיר סכום של כמה מאות שקלים בחודש (ואני כמובן לוקח בחשבון את העלויות הנלוות של ביטוח, טסט וטיפול).

אז אני חושב שבמצב שלי שאני נוסע המון, אני כן צריך רכב טוב ובטיחותי שאני לא אתקע אתו כל יומיים (אשתי עובדת מחוץ לעיר ונוסעת מעל 70 ק"מ ביום).

בדוק הלוואות על חשבון קרנות פנסיה, השתלמות או קופות גמל.

הריביות נמוכות, אפשר לקחת הלוואות בלון ולפרוע בכל זמן או במועד זכאות למשיכה. לא תופס מסגרת אשראי או מסגרת הלוואות בנקאית.

בדקתי, מוכנים לתת לי 18K ל- 84 תשלומים בריבית 2.5% צמודת מדד.

זו ריבית לא כל כך טובה לשוק הרכב היום.

בנוסף זה לא יעזור לך להגיע לרכב שרצית...

אם יש לך 20 והלוואה זה עוד 18 זה 38. הרכב המבוקש עולה 60 לטענתך...

גם לא ממליץ לך להיכנס להרפתקאה של 84 תשלומים, זה המון!

כשתרצה למכור את הרכב (סביר שזה יהיה בטרם פקיעת התשלומים) אתה תמשיך לשלם הלוואה על הרכב פלוס הלוואה על רכב חדש.

תפרוס לשנתיים שלוש גג. לא מומלץ יותר

לא ברור לי מה היכולת החזר.

אבל 18K ל-84 תשלומים זה 220 ש"ח בחודש בערך.

אבל אתה יכול לקחת את זה. ובנוסף לקחת את היתרה (עוד 10-12) בהלוואה בתנאים פחות טובים ולפרוע אותה מוקדם יותר שיצטבר קצת כסף בצד. 12,000 ל-5 שנים זה בערך 250 ש"ח.

כלומר אם תיקח את ה-18 ל-7 שנים ואת ה-12 ל-4, תשלם בסופו של דבר בין 500-520 ש"ח בחודש. תלוי בריביות.

כרגע יכולת ההחזר שלי נמוכה יחסית אבל אני מקווה שעוד שנה וחצי- שנתיים היא תעלה.

השאיפה שלי היא לפרוע את ההלוואה לפני כן, ולכן חשוב לי כרגע להתחיל לפחות עם החזר חודשי נמוך ובהמשך לפרוע את ההלוואה/להגדיל את ההחזר החודשי.

נמוך זה לא מספר. כי נמוך בשביל מישהו אחד זה 1500 ש"ח בחודש ובשביל מישהו אחר 150 ש"ח.

בכל מקרה - בוא נצא מנקודת הנחה שאתה אדם מאוד מחושב ואחרי שחישבת וחשבת טוב טוב טוב הגעת למסקנה שאתה חייב שני רכבים.

ובוא נניח שה-18K ב-84 תשלומים זה משהו שאתה יכול לחיות איתו.

אבל 500 ש"ח החזר חודשי - כבר לא.

אז תיקח את ה-20 שלך. תוסיף להם את ה-18 וחפש לך רכב באיזור ה-40 אלף.

אם עוד שנתיים תגיע לרווחה הכלכלית שאתה צופה (תסגור הלוואות/קידום/ לא משנה מה) - אז תוכל למכור את הרכב השני שלך - שאתה סובל ממנו לאחרונה (ה-I20) ולשדרג אותו לרכב עדיף. ואת הרכב שתקנה עכשיו להפוך למשני.

במקומך הייתי שוקל לקנות c1 ידנית מיד ראשונה פרטית ק"מ נמוך בכ - 25 אלף ש"ח.

הרכב חסכוני מאוד (דלק, ביטוח, תחזוקה).

תשתמש בו לנסיעות הארוכות שלך.

חבל לקפוץ מעל הפופיק ולהיכנס לחובות עבור רכב להתניידות יומיומית.

(מדבר מניסיון אישי, אם תרצה ארחיב בנושא).

נמוך זה לא מספר. כי נמוך בשביל מישהו אחד זה 1500 ש"ח בחודש ובשביל מישהו אחר 150 ש"ח.

.

אתה צודק בהחלט, ואני אסביר את עצמי - יכולת ההחזר שלי בשנה הקרובה (שני ילדים במעון...) עומדת על 300-500 שקלים מעבר לכך שלקחתי בחשבון הוצאות של ביטוח וטסט.

לנסוע המון עם C1 ובייחוד שיש 2 ילדים קטנים זה - לא תענוג גדול.

אני ממשיך בקו שלי.

קח את ההלוואה של ה-18 שתקרב אותך ל-40. וחפש לך רכב מתאים בתקציב הזה.

זה יוצא החזר הלוואה בלבד של פחות מ-250 ש"ח בחודש ואם חלילה יהיו בלת"מים - אתה לא תיחנק.

אפשר למצוא פורד פוקוס ידנית בסביבות 40K במצב טוב?.

נקמיצ'י, פות"ש מדבר על "רכב נוסף".

אני מניח שאת הילדים אפשר להסיע לסבב לימודים / חוגים ביונדאי 20i הקיימת.