פנסיה (או - אין לי מושג מה קורה פה)

אהלן

כמו רוב האנשים אני מאלו שאין להם מושג מה קורה עם הכסף שלהם בפנסיה (או שאלו חברות ביטוח בכלל?)

לאחר בדיקה שעשיתי מצאתי ש(כנראה)לצערי אני נמצא במסלול של הפניקס דרך העבודה (מסלול מנהלים)

הדבר היחיד שממש הבנתי הוא שאני משלם דמי ניהול יחסית גבוהים, כנראה.

העליתי בקטנה רק את דמי הניהול, כמו כן מצאתי חשבונות שמשום מה כתוב עליהם לא פעילים ויש בהם סכום קטן, מה עושים במקרה כזה?

האם יש טעם בנוסף לפנות ליועץ פנסיוני פרטי?

תודה רבה.

מדובר על סכומים מגוחכים, אני מקווה שאתה בן 20.

בכל מקרה, בסכומים כאלה האופטימיזציה מינימלית.

הייתי מתחיל מלברר מה "מקדם הקצבה" שמבטיח לך ביטוח המנהלים שיש לך.

ברור, אלו מקומות שכנראה הייתי בהם חודש חודשיים לפני העבודה הנוכחית ב 5 שנים האחרונות, בתמונה מופיעים רק הלא פעילים. השאלה מה עושים עם זה כי למיטב הבנתי הם לוקחים עמלות על כסף שיושב סתם בצד.

מה הכוונה למקדם קצבה? מה זה בדיוק?

זה המספר בו מחולק הכסף שלך בהגיעך לפרישה כדי לקבוע את הקצבה שלך.

נגיד 1M שקל, המקדם 200 = קצבה של 5000 ש"ח לחודש.

מקדם 250 = קצבה של 4000 ש"ח לחודש.

בביטוחי מנהלים המקדם הזה קבוע בהסכם שלך מול חברת הביטוח ולא יכול להשתנות (תיאורטית).

תודה על התשובות

המקדם אצלי כתוב 200 לפי מה שראיתי באתר (המסלקה הפנסיונית).

אתה אתה רוצה (ולפעמים כדאי, כמובן לא מייעץ ולא ממליץ). ניתן לאחד חשבונות לא פעילים לתוך חשבון פעיל שיש לך ובעצם לעשות "ניוד" לכספים.

תודה, פשוט מחייגים אל החברות הנ"ל שמופיעות אצלי ומבקשים לאחד את הפוליסות?

תודה על התשובות

המקדם אצלי כתוב 200 לפי מה שראיתי באתר (המסלקה הפנסיונית).

תסתכל בחוזה שלך מול חברת הביטוח. אמור להיות לך עותק.

לא, אתה פונה לסוכן ביטוח הנוכחי שלך ואומר לו שאתה רוצה לאחד פוליסות מסויימות לפוליסה הנוכחית שלך.

לפי חוזר המפקח על הביטוח, קרן פנסיה הנוכחית שלך, חייבת לדאוג לאיחוד הפוליסות.

אני אברר מול הסוכן ביטוח שלנו בחברה, תודה רבה!

https://www.wobi.co.il/פנסיה/

לוובי יש הכלי הכי טוב ונוח לבדוק את מצב הפנסיה שלך וכמה דמי ניהול גובים לך.

מתעלק קצת על השרשור,

ברצוני לברר האם בתנאי הפוליסה שלי מדובר במקדם קצבה קבוע או משתנה, אך לצערי כלל ביטוח בעיצומים כבר כמעט שבועיים.

כמובן שהם לא זמינים בטלפון ואין עם מי לדבר.

עברתי על הניירת שקיבלתי מהם לאחרונה + סריקה זריזה באתר האינטרנט, אך לא מצאתי את מבוקשי.

יש דרך נוספת לברר על הנתון הזה?

תודה.

איליה, יש לך ביטוח מנהלים? מתי עשית אותו?

מדובר בפנסיה רגילה. במקום עבודה החדש, סוכן ביטוח רוצה להשוות את התנאים של הפנסיה הקיימת על מנת לבדוק האם תהיה לו הצעה טובה יותר בשבילי.

אבל כאמור, כלל ביטוח הקאקות האלה כבר שבועיים בעיצומים ואין עם מי לדבר.