קניית רכב חדש בלי מקדמה ותשלומים נמוכים - לדעתי מלכודת

כבר שבוע ימים אני חושב על זה ומנסה להבין מה הקאץ.

זה לא הגיוני. חברים אומרים לי מה אכפת לך להבין אבל כן חשוב לי להבין.

הגעתי למסקנה שאם אני עושה את זה אז רק עם תשלום חודשי גבוה יותר מירידת הערך

כי אחרת זו מלכודת שתהיה חייב כל הזמן יותר ויותר..

ובתקציב שלי עד 1500 לחודש אז רק רכב בן 3.

רק רציתי לשתף.

אני שמח שלא הקשבתי לאנשים אחרת הייתי מסתבך.

מה שעשה את התמונה יותר ברורה שעוד שנה אני מסיים את התשלום על האוקטביה אבל מצד שני המחירון עוד שנה יגיע לאותו סכום ששמתי מקדמה. אז חזרתי לנקודת ההתחלה.

אם הייתי משלם פחות אז הייתי עוד חייב, ואם הייתי משלם יותר אז אתקדם עם מקדמה יותר גבוהה.

התחשיב שהבנקים נותנים מגלמים ירידת ערך צפויה.

בעסקה שלי לקחתי 100% מימון עם תשלום הנמוך ביותר שאפשר ולפי התשלומים שנשארו מול ערך במחירון רכב המצב מאוזן, אפילו ערך הרכב גבוה בכמה אלפים מגובה ההחזר שנשאר.

עברו כעשרה חודשים מיום קבלת הרכב.

זו פשוט שיטת מכירה שאני אישית לא אוהב אבל הרבה אנשים נופלים בה בפח אין יותר מידי קאץ', רוב האנשים לא מסתכלים על הריבית ועלות הקמת תיק וכל השטויות האלו ובפועל יוצא לשלם כמה אלפים יפים יותר על הרכב .

בשורה תחתונה מתקבלת אשליה שהאוטו "לא יקר " ואנשים מתפתים לרכוש רכב שלאו דווקא בהישג ידם.

הריבית בעסקה שלי היא ריבית פריים, ללא עלות הקמה. וגם עלות ההקמה היא 500 ש"ח בדר"כ שזה זניח לעומת עלות הרכב.

מימון זה עיניין של נוחות, למה לי לשים 100 אלף מזומן על אוטו? אם בהמשך אצטרך כסף? לקחת הלוואה מהבנק לצרכים פרטיים כמו שיפוצים,טיסה לחול או משהו כזה הריבית כבר לא תיהיה פריים כמו על האוטו, היא כבר תיהיה פריים + 7

תחשוב על זה בתור עסקת ליסינג פרטית.

אתה משלם בכל חודש את ירידת הערך של הרכב.

העסקה כדאית היום כי הפריים נמוך, ניתן להשיג מימונים בסביבות הפריים פלוס מינוס(אני השגתי לאחרונה מרווח קטן מתחת לפריים).

היום הבנקים מעדיפים עסקאות מימון לרכב על פני משכנתאות עקב החוק החדש שמחייב אותם לרתק הון של 50% על הלוואות לדיור בניגוד להלוואות לרכב שלא נדרשות לרתק שום הון.

מבחינת הריבית נכון היא משתנה בהתאם לכמות תשלומים ולמקום הממן יש כאלה עם ריבית פריים וגם קיבלתי הצעה ללא ריבית בכלל.

הנקודה שלי היא שהמטרה העיקרית למסלולים הנ"ל היא לשכנע לקוחות לקנות רכבים יקרים יותר בטענה "שעוד כמה שקלים כל חודש ואתה נוסע על רכב רמה אחרת " וכל מיני משפטי סוכנים למיניהם.

מי שיודע מה הרכב שהוא רוצה ומה התקציב שלו זה דבר טוב בשבילו לעומת מישהו אחר שיכול להתפתות ולצאת עם רכב יקר יותר.

גם על עסקת מזומן אפשר לעשות מניפולציות לקחת רכב יקר יותר.

מעבר לזה עושים לנו את זה בכל תחום הצרכנות.. טלפון חדש,טלוויזיה חדשה כו'

ההבדל בין עסקת ליסינג פרטי להלוואה היא שבקניה באשראי אם ערך הרכב ירד יותר מסכום התשלומים הבעיה היא של הלקוח.

בעסקת ליסינג הבעיה היא של חברת הליסינג.

מי שרוצה להבטיח את עצמו (לדעתי) צריך לתכנן את התשלומים כך שיכסו את ירידת הערך + 25% מרווח בטחון.

אין שום קאץ', עם מקדמה נמוכה ותשלום חודשי נמוך תישאר לך יתרה גבוהה יותר בסוף התקופה, שלא בטוח שערך הרכב יכסה אותה (יותר נכון בטוח לא).

סוכנויות משתמשות בזה כדי למשוך לקוחות, שלא חושבים יותר מדי קדימה, ולכן נוצר מצב שאתה קורא לו "מלכודת".

כל אחד צריך לחשוב עם עצמו מה מתאים לו, ולמה כדאי לו להיכנס. אם אין כסף לרכב יקר, לקנות רכב זול יותר, אם אין כסף לחדש, לקנות יד שניה, אם אין הכנסה קבועה, כנראה שעדיף לחכות עם הקניה.

אני רוצה לעשות חישוב קנייה של טויוטה קורולה לפי מה שאני מבין :

מחיר מחירון רכב חדש = 132000 ש"ח

תשלום מקדמה = 20000 ש"ח

תשלום חודשי = 1500 ש"ח

סה"כ תשלומים אחרי 3 שנים = 20000 + 54000 = 74000 ש"ח

מחירון רכב לפי יד 2 בשנת 2014 [ 3 שניים אחורה ] = 112000

אם אני מחזיר את הרכב לפי מחירון , אז אני נשאר בבפלוס של 38000 ש"ח לזכותי שאני יכול לשלם כמקדמה לרכב חדש ןלהמשיך עם התשלום החודשי , וכך הלאה , כלומר אוכל להתחדש עם רכב חדש כל 3 שנים עם תשלום של 1500 ש"ח

האם החישוב שלי נכון ????

תלך על מחירון לוי יצחק.

וכן. וגם בהחזר חודשי של 1500 שקל חבל לשים 20 אלף מקדמה.

מחירון רכב לפי יד 2 בשנת 2014 [ 3 שניים אחורה ] = 112000

אין שום סיכוי. יותר בכיוון של 70,000.

אני רוצה לעשות חישוב קנייה של טויוטה קורולה לפי מה שאני מבין :

מחיר מחירון רכב חדש = 132000 ש"ח

תשלום מקדמה = 20000 ש"ח

תשלום חודשי = 1500 ש"ח

סה"כ תשלומים אחרי 3 שנים = 20000 + 54000 = 74000 ש"ח

 

מחירון רכב לפי יד 2 בשנת 2014 [ 3 שניים אחורה ] = 112000

 

אם אני מחזיר את הרכב לפי מחירון , אז אני נשאר בבפלוס של 38000 ש"ח לזכותי שאני יכול לשלם כמקדמה לרכב חדש ןלהמשיך עם התשלום החודשי , וכך הלאה , כלומר אוכל להתחדש עם רכב חדש כל 3 שנים עם תשלום של 1500 ש"ח

 

האם החישוב שלי נכון ????

נכון אולי בתנאי שמכרת את הרכב כדקה אחרי שקנית אותו ולא לאחר 3 שנים. הירידת ערך שציינת 15 אחוז היא לא ריאלית, רכב בן 3 שנים בחיים לא יעלה 85 אחוז ממחירו כחדש אחרת מה ההיגיון ברכישת משומש?.

ירידת ערך ממוצעת של רכב חדש היא 35-40 אחוז ב-3 שנים, משמע המחירון של יהיה בערך 85-90 אלף ובטח לא 112 אלף. לראיה בדקתי גם את המחירון ביד 2, הוא עומד על 90 אלף לקורולה 2014 בת 3 שנים.

על זה יש לקחת בחשבון שיש מחיר שוק, נמוך בד"כ מהמחירון.

לא לשכוח שבהחזרה הרכב עובר שמאות מטעם הסוכנות, ומפסיד ערך על כל שריטה.

הקאצ' הגדול ביותר הוא העסקה קצרת הטווח, שבה אתה סופג את ירידת הערך הגבוהה ביותר, ואז, בגלל הבלון, אתה נתקע עם אותה סוכנות ונאלץ להחליף את הרכב בעסקה חדשה בלי יכולת לעבור למקום יותר. תאים מבחינת המחיר, היצע הדגמים או כל עניין אחר.

כיון שלרוב הקהל אין סיבה אמיתית להחליף רכב כל 3 שנים לפחות, העלות המצטברת של החזקת רכב אחד 6 שנים נמוכה מהחזקת 2 רכבים חדשים, כל אחד 3 שנים, עדיף מימון עצמי או הלוואה בנקאית ל-5 שנים, עסקה שלא כובלת אותך לכלום המאפשרת מכירת או החלפת הרכב לפי צרכיך ליכולתך.

אני רוצה לעשות חישוב קנייה של טויוטה קורולה לפי מה שאני מבין :

מחיר מחירון רכב חדש = 132000 ש"ח

תשלום מקדמה = 20000 ש"ח

תשלום חודשי = 1500 ש"ח

סה"כ תשלומים אחרי 3 שנים = 20000 + 54000 = 74000 ש"ח

 

מחירון רכב לפי יד 2 בשנת 2014 [ 3 שניים אחורה ] = 112000

 

אם אני מחזיר את הרכב לפי מחירון , אז אני נשאר בבפלוס של 38000 ש"ח לזכותי שאני יכול לשלם כמקדמה לרכב חדש ןלהמשיך עם התשלום החודשי , וכך הלאה , כלומר אוכל להתחדש עם רכב חדש כל 3 שנים עם תשלום של 1500 ש"ח

 

האם החישוב שלי נכון ????

החישוב שלך לא נכון ואתה מפספס את מלכודת הדבש שברכישה בליסינג פרטי(אתה צריך להבין שהתשלום שלך מגלם את ירידת הערך של הרכב והרכב הוא לא שלך)

בסיום הליסינג עומדים לרשותך מספר אפשרויות

1.להחזיר את הרכב ואז למעשה אתה בלי רכב וללא 74000 שח ששילמת

2.לקנות את הרכב כלומר להוסיף את ההפרש בין הסכום ששילמת לבין מחיר המחירון של הרכב.קח בחשבון שאז אתה תהיה יד שניה על הרכב.

3. למסור את הרכב לחברת הליסינג ולקבל רכב חדש בעסקת ליסינג חדשה, כאשר הרכב הישן שנמסר מהווה מקדמה לעסקה החדשה (תלוי במחיר הרכב שנמסר ובמחיר הרכב החדש בו אתה מעונין).

בסופו של דבר אם תיקח שני אפשרויות,הראשונה לקיחת הלוואה על מלוא סכום הרכב ומכירתו לאחר 3 שנים והשניה עסקת הליסינג פרטי אזי בעסקה הראשונה ישארו בכיסך כמה עשרות אלפי שקלים בסיום התקופה(תלוי בתנאי המימון)