מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

המבנה הקלאסי מבחינתי הוא שליש פריים ל 25 שנה ( בלחץ ל 30 שנה ) שני שליש קל"צ לתקופה הקצרה ביותר האפשרית.

אצלך אתה לוקח היום חלק ובעוד 3-4 שנים עוד חלק. וזה ההבדל בינך לבין לווה רגיל

היום אני רוצה לקחת כמה שיותר בקל"צ כי עכשיו הריבית נמוכה, בהמשך עבור הבניה עוד פעם קל"צ ואת הפריים אולי תיקח בעוד 4-5 שנים תלוי באיזה קצב תיבנה.

תקיש מחשבון משכנתא בגוגל תקבל לא מעטים

 

כאשר תחליט לעלות החזר ותבקש הצעת מחיר חדשה של קל"צ ל 15 שנה תראה שגם ריבית הפריים תשתפר.

 

כרגע הבנק רואה אותך כלווה מסוכן, מסלולים ל 30 שנה , אחוז מימון גבוה כ 70% .

 

את המסלול הזמני אם לא תיקח כבלון שזו המלצתי, תיקח לא ל 30 שנה אלא ל 20-25 שנה , נראה יותר טוב לבנק

תודה רבה!

אני חושש שיש קצר כלשהו בתקשורת בנינו. או שאני לא מבין את תשובותיך, או שאתה לא מבין את שאלותיי.

ניסיון אחרון לפני שאני פשוט עושה מה שאמרת בלי להבין:

"ואת הפריים אולי תיקח בעוד 4-5 שנים"

האם כוונתך למאה אחוז פריים מתוך ההלוואה שאקח בעוד 4-5 שנים? (עד שליש מההלוואה הכללית)

או שכוונתך לשליש פריים מתוך ההלוואה שאקח בעוד 4-5 שנים?

אם כוונתך לראשון, האם בנקים מאפשרים זאת? האם אני צריך להבהיר את תוכניותי מההתחלה?

אם כוונתך לשני, בהסתמך על מה שכתבת קודם, בלקיחת קל"צ בלבד אני בוודאות מפספס, ניתן לקחת חלק כלשהו בפריים בלי לסכן את התחתונים ולהנות מריבית נמוכה יותר מהקל"צ.

קיימות שלוש אפשרויות

הראשונה

שליש היום בפריים שני שליש בקל"צ למגרש בוא נגיד 130K+ 270K

ולבניה שוב אותה מתכונת 200 בפריים 400 בקל"צ

השניה

400K היום בקל"צ למגרש

200K בפריים 400K בקל"צ לבניה

השלישת

400K היום בקל"צ למגרש

330K בפריים 270K בקל"צ לבניה

ניתן לקבל, יותר קשה לקבל.

אני מעדיף את השלישית אחריה את השניה והראשונה היא האחרונה כל זה בהנחה שהריביות תעלינה בשני המסלולים עד לסיום הבניה ב 3-4% ותישארנה כך.

עכשיו הכל ברור.

מודה לך מאוד.

קיבלתי עדכון מהיועץ (הוא זה שמנהל את המשא ומתן מול הבנקים)

על 60 אחוז מימון הוא טוען שכרגע קיבל ההצעה הטובה ביותר ממרכנתיל. 4.28% לתקופה של 18 שנה כמובן בקלץ בלבד. אמר שזה לא סופי ושעדיין מתנהל המשא ומתן, ושאוצר החייל (שם מתנהל כרגע החשבון שלי) גם באותה סביבה, ושכל השאר גבוהים יותר.

אמרתי לו שאין לי בעיה לנייד את עצמי לפועלים או משהו, אמר לי שכרגע פועלים לא ששים לקלוט לקוחות חדשים או משהו בסגנון, שנשמע לי מוזר. במיוחד כי מכל חבריי שלקחו משכנתא, הבנתי שכולם איכשהו קיבלו בסוף את ההצעה הטובה ביותר מפועלים.

היועץ אמר שהריבית גבוהה כי אני מבקש הכל בקלץ ושאם אני אקח גם מסלול אחר לחלק מהסכום אני אקבל במקביל קלצ נמוך ממה שהוצע לי כרגע.

האם עדיין להיצמד ל100 אחוז קלצ או לנסות טקטיקה אחרת?

ממתי מאשרים מאה אחוז קלצ?לא נשמע לי הגיוני

Sent from my K6000 Pro using Tapatalk

לפני 3 שנים קיבלתי משכנתא שלמה בקל"צ, ואפילו נוח ביותר (היה רכיב נוסף, של הלואת גישור לטווח קצר שטכנית גם הוא משכנתא, אבל היה ברור לבנק שיוחזר תוך חודשיים, אחרי מסירת הדירה הקודמת).

אני ביקשתי לפני חצי שנה ב"אגוד" ,לא מאשרים.

Sent from my K6000 Pro using Tapatalk

מתן, זו ריבית גבוהה. אמורה לגרד את ה4% מלמטה.

אני לא בטוח

שים לב שזה 18 שנה

הבנק בטוח שהריבית תעלה, מאוד, גם אם לא היום מחר - בעוד 5-7 שנים בטוח (מבחינת הבנק)

אז לתת ל18 שנה 4.28 זה לא כזה יקר

מצד שני, נכון שלפני כמה חודשים היינו בריביות קלצ יותר נמוכות, ובלי שום סיבה נראית לעין פתאום עלו באיזה 0.8%

קיבלתי עדכון מהיועץ (הוא זה שמנהל את המשא ומתן מול הבנקים)

על 60 אחוז מימון הוא טוען שכרגע קיבל ההצעה הטובה ביותר ממרכנתיל. 4.28% לתקופה של 18 שנה כמובן בקלץ בלבד. אמר שזה לא סופי ושעדיין מתנהל המשא ומתן, ושאוצר החייל (שם מתנהל כרגע החשבון שלי) גם באותה סביבה, ושכל השאר גבוהים יותר.

אמרתי לו שאין לי בעיה לנייד את עצמי לפועלים או משהו, אמר לי שכרגע פועלים לא ששים לקלוט לקוחות חדשים או משהו בסגנון, שנשמע לי מוזר. במיוחד כי מכל חבריי שלקחו משכנתא, הבנתי שכולם איכשהו קיבלו בסוף את ההצעה הטובה ביותר מפועלים.

היועץ אמר שהריבית גבוהה כי אני מבקש הכל בקלץ ושאם אני אקח גם מסלול אחר לחלק מהסכום אני אקבל במקביל קלצ נמוך ממה שהוצע לי כרגע.

 

האם עדיין להיצמד ל100 אחוז קלצ או לנסות טקטיקה אחרת?

ריבית אמורה להיות פחות מ 4%

נסה אולי לקבל הצעה ל 50-100K במסלול פריים או משתנה כל 5 לא צמודה.

נראה מה יקרה לריבית הקל"צ?

אני לא בטוח

 

שים לב שזה 18 שנה

 

הבנק בטוח שהריבית תעלה, מאוד, גם אם לא היום מחר - בעוד 5-7 שנים בטוח (מבחינת הבנק)

 

אז לתת ל18 שנה 4.28 זה לא כזה יקר

 

 

מצד שני, נכון שלפני כמה חודשים היינו בריביות קלצ יותר נמוכות, ובלי שום סיבה נראית לעין פתאום עלו באיזה 0.8%

הבנק מכסה עצמו באג"ח לתקופה ארוכה.

לא לדאוג לבנק.

בקשר לריביות בכלל

מדי חודש מפרסם בנק ישראל את הריבית הממוצעת למסלול הלא צמוד http://www.boi.org.il/he/BankingSupervision/Data/Pages/MorgageRate.aspx

ולמסלול הצמוד

http://www.boi.org.il/he/BankingSupervision/Data/Pages/mortgagee.aspx

שם יש חלוקה לפי תקופות אורך חיי ההלוואה.

לווה טוב צריך לקבל אחרי מיקוח 0.3-0.5% פחות מאשר מופיע שם

טוב, בנתיים יש לי הצעה ממזרחי טפחות ל-45% מימון (בנק שיש לי בו את עיקר הפעילות העו"שית):

99K פריים-0.6% ל30 שנים

100K משתנה צמודה 2.63% ל25 שנים

235K קל"צ 3.3% ל5 שנים

או

99K פריים-0.6% ל30 שנים

100K משתנה צמודה 2.93% ל25 שנים

235K קל"צ 3% ל5 שנים

או

99K פריים-0.6% ל30 שנים

335K קל"צ 3.1% ל6 שנים

הצעה מהיום מלאומי:

144.5K פריים-0.75% ל30 שנים

100K משתנה צמודה 2.38% ל25 שנים

189.5K קל"צ 2.7% ל4 שנים

או

144.5K פריים-0.75% ל30 שנים

100K משתנה לא צמודה 3.19% ל25 שנים

189.5K קל"צ 2.7% ל4 שנים

הצעה מהיום מהפועלים:

144.5K פריים-0.75% ל25 שנים

100K משתנה צמודה 2.55% ל25 שנים

189.5K קל"צ 2.5% ל4 שנים

הצעה של איגוד מהיום:

134K פריים-0.8% ל25 שנים

100K משתנה צמודה 2.55% ל25 שנים

200K קל"צ 2.45% ל4 שנים

מעדכן שבסוף המשכנתא נלקחה בבנק לאומי.

144.5K פריים-0.8% ל30 שנים

100K משתנה צמודה 2.39% ל25 שנים

189.5K קל"צ 2.5% ל4 שנים

אחוז מימון 45%.