מה זה המשכנתא הזאת שלקחתי? טובה/גרועה כדאי למחזר?

הכוונה פשוטה מאד: רוב נוטלי המשכנתא לא לוקחים הלואה אחת, אלא מקבצים מספר הלואות בתנאים שונים. ישה מציע כי תיקח קח את הגרייס רק על חלק מרכיבי ההלואה. כך תצמצם עלויות.

נניח שיש לך 5000 ש"ח יכולת החזר מתוך זה 2500 הולך כרגע לשכירות ו 2500 יכולים ללכת למשכנתא

ונניח כי אתה צריך לקחת משכנתא של 900K

אתה לוקח 300K בפריים ל 30 שנה (לא מומלץ ) 500K בקל"צ ל 20 שנה שני המסלולים האלה בגרייס חלקי.

ועוד 100 בקל"צ ל 20 שנה נפרעת רגיל מדי חודש וכך אתה נוגס מהמשכנתא

ההחזר החודשי יהיה 2500 ש"ח.

בסיום הגרייס ההחזר החודשי יהיה 4900 ש"ח

מ.ש.ל

היית קרוב בדוגמא ישה. אני צריך לקחת 816K משכנתא

שלום לכל החברים.

שאלה עבור חבר קרוב שמתלבט מה לעשות (רווק ללא ילדים):

התכנון הוא לקנות דירה בסך 1.6 מיליון, כשיש ברשותו את כל ההון העצמי (כנראה עם עזרהכלשהי מההורים).

הדירה אינה למגורים אלא מיועדת להשכרה, אולם יתכן שבשלב מאוחר יותר ירצהלעבור ולגור בה (בעוד כ 5 שנים נניח).הדירה תושכר בכ4.5 אלף לחודש.

נשאלת השאלה, האם עדיף לקנות את הדירה בכל הכסף במזומן ולהישאר ללאכסף בבנק וללא כסף ליום סגריר? או שמא עדיף לקחת 500 אלף (נניח) כמשכנתא ולהשאיר500 אלף בחשבון ליום סגריר ולמשחק בבורסה שיביא רווחים כלשהם (הבחור לא ממש מביןבבורסה והצעתי לו שיפנה חברה שתנהל לו את התיק) או הפסדים או שסתם ישכב בבנק.

בקיצור מה אתם הייתם עושים ומה כלכלי יותר? כמובן שהכל תלוי בריבית עלהמשכנתא ובמסלולים השונים שייבחרו אבל באופן כללי מה עליו לעשות? לקחת משכנתא עלחלק מהכסף או "לשרוף" את כל הכסף על הדירה? במידה ולקחת משכנתא אזיבאיזה סכום ותמהיל?

מעט רקע נוסף:

הבחור ~30 , עובד בהייטק, יכולת החזר ריאלית של 5-6 אלף בחודש (בערךשליש מההכנסה שלו נטו) ואולי אפילו יותר אם לקצץ הוצאות. ולא לשכוח ש4.5 אלף מתוךהמשכנתא יכוסו ע"י השכירות של הדירה.

תודה לעונים.

1. להשקיע בבורסה כן לשחק לא. 2. לדעתי לקחת משנכתא לפני כמה שנים היה מהלך נכון ןאף מתבקש היום פחות ועדיין לדעתי כן כדאי היום לקנות "כסף זול" במידה ויש לבחור יכולת למצוא הלוואה אטרקטיבית (למשל לקחת הלוואה של 800 ולסלק שליש גרוע אחרי חודש). משכנתא זולה (במידה ויש עדיין כאלו. יכולה לשמש טת החבר בעתיד כשירצה להשקיע או לשדרג את הנכס הקיים.

Sent from my Redmi 3S using Tapatalk

איזה תמהיל מומלץ בהנחה הההחזר סביר ודומה בשניהם:

1/3 פריים + 2/3 קל"צ

או

1/3 פריים + 1/3 קל"צ + 1/3 משתנה כל 5שנים.

הייתי הולך על האופציה השניה.

את הפריים סוגר למחרת.

את המשתנה מפזר בהשקעות שונות.

כעבור 5 שנים עושה בדיקה כמה הכסף שלי "עשה" בהשוואה לריבית ששלמתי. אם סיימתי בפלוס, ממשיך ל-5 שנים נוספות. אם לא, משתמש בהכנסות של השכירות וסוגר את המסלול.

מה עשה החבר עד עכשיו עם הכסף?

האם מדובר בדירה חדשה או יד שניה?

תודה על התשובות.

ישה: הדירה היא יד שניה.

עד כה הכסף חלקו שכב סתם ככה בבנק, וחלקו הושקע במניות \ תעודות סל עם תשואה של בערך 3 אחוז בכל אחת מ3 השנים האחרונות.

עריכה: REDROZE התשובה שלך כוונה אליי?

תודה על התשובות.

 

ישה: הדירה היא יד שניה.

 

עד כה הכסף חלקו שכב סתם ככה בבנק, וחלקו הושקע במניות \ תעודות סל עם תשואה של בערך 3 אחוז בכל אחת מ3 השנים האחרונות.

 

עריכה: REDROZE התשובה שלך כוונה אליי?

חיובי.

שלום לכל החברים.

שאלה עבור חבר קרוב שמתלבט מה לעשות (רווק ללא ילדים):

התכנון הוא לקנות דירה בסך 1.6 מיליון, כשיש ברשותו את כל ההון העצמי (כנראה עם עזרהכלשהי מההורים).

 

הדירה אינה למגורים אלא מיועדת להשכרה, אולם יתכן שבשלב מאוחר יותר ירצהלעבור ולגור בה (בעוד כ 5 שנים נניח).הדירה תושכר בכ4.5 אלף לחודש.

נשאלת השאלה, האם עדיף לקנות את הדירה בכל הכסף במזומן ולהישאר ללאכסף בבנק וללא כסף ליום סגריר? או שמא עדיף לקחת 500 אלף (נניח) כמשכנתא ולהשאיר500 אלף בחשבון ליום סגריר ולמשחק בבורסה שיביא רווחים כלשהם (הבחור לא ממש מביןבבורסה והצעתי לו שיפנה חברה שתנהל לו את התיק) או הפסדים או שסתם ישכב בבנק.

 

בקיצור מה אתם הייתם עושים ומה כלכלי יותר? כמובן שהכל תלוי בריבית עלהמשכנתא ובמסלולים השונים שייבחרו אבל באופן כללי מה עליו לעשות? לקחת משכנתא עלחלק מהכסף או "לשרוף" את כל הכסף על הדירה? במידה ולקחת משכנתא אזיבאיזה סכום ותמהיל?

 

מעט רקע נוסף:

 

הבחור ~30 , עובד בהייטק, יכולת החזר ריאלית של 5-6 אלף בחודש (בערךשליש מההכנסה שלו נטו) ואולי אפילו יותר אם לקצץ הוצאות. ולא לשכוח ש4.5 אלף מתוךהמשכנתא יכוסו ע"י השכירות של הדירה.

 

 

 

תודה לעונים.

 

כשאתה ממש קרוב לתל אביב תשואה של 3.5% על השכירות כבר לא אפשרית כמעט.

איפה הוא מתכנן לקנות ?

כמו כן צריך לקחת בחשבון שיהיו זמנים שהדירה ריקה (במיוחד ככל שאתה מתרחק מתל אביב, אפילו בעלי הדירה הקודמים שלי ברמת גן נשארו עם דירה ריקה למרות מחיר ממש זול (4800 ל- 4 חדרים במרכז רמת גן).

בנוסף יש לקחת בחשבון הוצאות טיפול בנכס, במיוחד אם הוא מתכנן לקנות דירה ישנה.

אני נכנסתי עכשיו לדירה ישנה בתל אביב. כבר שנכנסתי היה צריך להחליף מזגן בחדר שינה, לסדר דלת פנימית, לסדר דלת כניסה לבית, לתקן קו חשמל לשקע.

עם הדיירים הקודמים בעלת הבית הייתה צריכה להחליף את הצנרת הראשית והחליפה את המטבח.

אז אל תהיה בטוח ש- 4.5K יכסו את המשכנתא.

אני נחנקתי ולא לקחתי כלל גרייס, כששילמתי במקביל משכנתא + שכירות כמעט שנה וחצי.

והמשכורות שלנו כזוג היו קרוב מאוד לשכר המינימום.

הכל עניין של סדרי עדיפויות. לא חו''ל, לא טלפון ב4000₪ כל שנתיים, לא מכונית מהניילונים כל 3 שנים.

לא אומר לך שזה המצב האידיאלי, אבל במקצועות של שנינו זה המצב, (ומסיבות שונות הסבה מקצועית לא באה בחשבון בשנים הקרובות) והחכמה היא להכיר את מקומך ולא לחיות "כאילו" יש לך כמו 30٪ מעמישראל.

כבר ראיתי פה מתייעצים של הכנסה של 20,000₪ שמכוונים להחזר של 2500₪ על משכנתא של 750K

אם רק היו מבינים את המשמעות הכלכלית של זה.

התגובה שלי התייחסה לדיון הקודם אודות גרייס חלקי או מלא, וכן משיכת משכנתא ל10 או 30 שנה.

לגבי הבחור עם ה1.6 מזומן:

אני הייתי לוקח משכנתא של 1M מתוכה שליש בפריים.

מייד למחרת פורע את הקל''צ. נשאר עם משכנתא זולה מאוד של פריים בלבד, שניתן לפרוע בכל זמן נתון ללא קנסות.

לשאלה של mazinya , רק משקיעים שבונים על תזרים כמה שיותר חיובי - הולכים על מימון מקסימלי לכמה שיותר שנים. כדי שישאר כסף כל חודש למשחקים אחרים.

לשאלה של פליקס , מסכים עם אברג'ל, פרופיל של 100% פריים יכול להתאים פה כנגד פקדון/השקעה מניבה יותר או צמודת פריים בעצמה. בכל מקרה, הייתי לוקח 45% מימון.

ראשית תודה לכולכם על התשובות.

נעשה מעט סדר בהודעות כי לא כל כך הבנתי מה כוון אליי ומה לא כי רצות פה מספר שאלות של מספר אנשים במקביל .

איזה תמהיל מומלץ בהנחה הההחזר סביר ודומה בשניהם: 1/3 פריים + 2/3 קל"צ

או

1/3 פריים + 1/3 קל"צ + 1/3 משתנה כל 5שנים.